เหตุใดผู้ค้ำประกันสินเชื่อฝึกบินจึงอาจเป็นเส้นทางที่เร็วที่สุดสู่ห้องนักบินของคุณ

ผู้ค้ำประกันที่ไม่เหมาะสมอาจทำให้คุณติดอยู่ในสัญญาเงินกู้ที่มีเงื่อนไขยืดเยื้อออกไปหลายปี นักบินส่วนใหญ่จะพบเรื่องนี้หลังจากเซ็นสัญญาไปแล้ว เมื่อค่าผ่อนชำระรายเดือนไปกระทบกับงบประมาณสำหรับการสอบใบอนุญาตนักบินระดับต่อไป

คำแนะนำทั่วไปที่ว่า หากประวัติเครดิตของคุณไม่ดี ควรหาผู้ค้ำประกันสินเชื่อฝึกบินนั้น มองว่าการตัดสินใจนี้เป็นเพียงการเลือกแบบสองทาง แต่ความจริงไม่ใช่ ผู้ค้ำประกันที่คุณเลือกจะเป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ย วงเงินสินเชื่อสูงสุด และระยะเวลาที่คุณจะได้รับโอกาสในการเป็นนักบิน หากเลือกผู้ค้ำประกันไม่ดี คุณจะไม่เพียงแต่ได้รับอนุมัติด้วยเงื่อนไขที่ไม่ดีเท่านั้น แต่คุณจะต้องติดอยู่กับเงื่อนไขเหล่านั้นไปตลอด

บทความนี้จะแสดงวิธีการประเมินผู้ค้ำประกันในมุมมองของผู้ให้กู้ วิธีการวางแผนการปลดผู้ค้ำประกัน และวิธีการปกป้องความสัมพันธ์ เป้าหมายคือการสร้างรากฐานทางการเงินที่จะช่วยเร่งความก้าวหน้าในอาชีพของคุณ

ผู้ค้ำประกันทำอะไรให้คุณบ้างสำหรับสินเชื่อของคุณ

ผู้ค้ำประกันสินเชื่อฝึกบินคือบุคคลที่รับประกันการชำระหนี้ตามกฎหมายหากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ ข้อผูกพันทางกฎหมายเพียงอย่างเดียวนี้มีผลต่อทุกแง่มุมของสินเชื่อ ตั้งแต่อัตราดอกเบี้ยไปจนถึงวงเงินสูงสุดที่คุณสามารถกู้ได้ ผู้ให้กู้จะประเมินประวัติเครดิตและรายได้ของผู้ค้ำประกันเป็นตัวชี้วัดความเสี่ยงหลัก ไม่ใช่ประวัติเครดิตที่ไม่มากนักของนักเรียน

คู่มือส่วนใหญ่ถือว่านี่เป็นวิธีแก้ไขปัญหาเครดิตง่ายๆ แต่ความจริงแล้วไม่ใช่เช่นนั้น ประวัติทางการเงินของผู้ค้ำประกันจะเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะได้รับการอนุมัติหรือไม่ และจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใด Private โรงเรียนการบิน โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้มักต้องการประวัติเครดิตที่ดีหรือผู้ค้ำประกัน แต่บางรายก็มีตัวเลือกที่ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันอยู่บ้าง นักเรียนที่ยื่นขอสินเชื่อโดยมีผู้ค้ำประกันมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและสามารถขอสินเชื่อเพื่อชำระค่าเล่าเรียนได้ในสัดส่วนที่มากขึ้น

ประโยชน์ในทางปฏิบัติเห็นได้ชัดเจน ผู้ค้ำประกันที่แข็งแกร่งจะช่วยให้ได้รับวงเงินกู้ที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของหลักสูตร การผ่อนชำระรายเดือนที่ต่ำลงจะช่วยให้มีเงินเหลือสำหรับค่าธรรมเนียมการสอบบิน ค่าอัปเกรดชุดหูฟัง และค่าฝึกอบรมประเภทเครื่องบินหลังจากการรับรองการบินพาณิชย์ หากไม่มีเงินสำรองนี้ นักเรียนหลายคนอาจต้องหยุดชะงักระหว่างการฝึกอบรมเพื่อรับใบอนุญาตต่างๆ

ก่อนที่คุณจะขอให้ใครมาค้ำประกัน คุณต้องเข้าใจถึงความสำคัญของคำขอ1นั้น ผู้ที่ลงนามค้ำประกันจะต้องรับผิดชอบยอดเงินทั้งหมดหากการฝึกอบรมหยุดลง นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการเลือกผู้ค้ำประกันที่เหมาะสมจึงสำคัญกว่าการหาผู้ค้ำประกันคนใดก็ได้ ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ค้ำประกันและผู้รับค้ำประกันจะต้องสามารถรับมือกับความเครียดทางการเงินจากสินเชื่อระยะยาวหลายปีได้

ความแตกต่างระหว่างผู้ค้ำประกันที่มีคะแนนเครดิต 720 กับ 680 ไม่ได้ส่งผลต่อโอกาสในการอนุมัติเพียงอย่างเดียว แต่ยังส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่สะสมเพิ่มขึ้นเป็นหลายพันดอลลาร์ตลอดระยะเวลาการกู้ยืม 5 ปี ช่องว่างนี้จะเป็นตัวกำหนดว่านักศึกษาจะจบการศึกษาด้วยภาระการชำระเงินที่สามารถจัดการได้ หรือภาระการชำระเงินที่บังคับให้พวกเขาต้องเลื่อนการขออนุมัติสินเชื่อออกไป

โปรแกรมสินเชื่อเพื่อการบิน เช่น โปรแกรมที่เสนอโดย AOPA หรือหน่วยงานสินเชื่อการบินของ Sallie Mae แสดงให้เห็นถึงเรื่องนี้อย่างชัดเจน ผู้ค้ำประกันที่มีเครดิตดีและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ สามารถลดอัตราดอกเบี้ยต่อปีลงได้ 3-5 จุด นั่นคือความแตกต่างระหว่างการจ่ายรายเดือน 600 ดอลลาร์ กับ 750 ดอลลาร์ สำหรับเงินกู้ 60,000 ดอลลาร์

เกณฑ์คะแนนเครดิตที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะไม่บอกคุณ

คำถามที่มักได้ยินในทุกฟอรัมของโรงเรียนสอนการบินคือ ผู้ปกครองที่มีคะแนนเครดิต 600 สามารถค้ำประกันเงินกู้เพื่อการฝึกอบรมได้หรือไม่ คำตอบคือ แทบจะแน่นอนว่าไม่ได้ สถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจากผู้ค้ำประกัน ไม่ใช่จากนักเรียน และคะแนนเครดิต 600 บ่งชี้ถึงความเสี่ยงที่สถาบันการเงินจะไม่รับภาระ

นี่คือสิ่งที่ผู้ให้กู้ไม่ได้ระบุไว้ในเงื่อนไข พวกเขาต้องการผู้ค้ำประกันที่มีคะแนนเครดิต 680 ขึ้นไป หากต่ำกว่าเกณฑ์นั้น การคำนวณจะเปลี่ยนไปในทางที่ไม่เป็นประโยชน์ต่อคุณ แม้ว่าสินเชื่ออาจจะยังได้รับการอนุมัติ แต่ดอกเบี้ยจะสูงขึ้นจนอาจส่งผลกระทบต่อรายจ่ายรายเดือนของคุณไปอีกหลายปี

คะแนนเครดิตของผู้ค้ำประกันเป็นตัวชี้วัดความเสี่ยงเพียงอย่างเดียวที่ผู้ให้กู้ใช้ประเมิน คะแนนต่ำหมายความว่าผู้ให้กู้มองว่ามีโอกาสผิดนัดชำระหนี้สูงกว่า ซึ่งการรับรู้เช่นนั้นจะส่งผลให้มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นหรืออาจปฏิเสธการให้กู้ยืมโดยสิ้นเชิง ตัวเลือกสินเชื่อฝึกอบรมการบิน ช่องทางการจำกัดช่องทางจะแคบลงอย่างรวดเร็วเมื่อโปรไฟล์ของผู้ค้ำประกันอ่อนแอ

ตรวจสอบเครดิตของผู้ค้ำประกันก่อนยื่นขอสินเชื่อ การตรวจสอบเครดิตอย่างละเอียดในกรณีที่ประวัติเครดิตไม่ดีอาจทำให้คะแนนเครดิตลดลงไปอีก จนอาจทำให้คุณไม่ได้รับการอนุมัติเลย หากคะแนนเครดิตต่ำกว่า 680 การรอไปก่อนจะเป็นทางเลือกที่ฉลาดกว่า ช่วยผู้ค้ำประกันชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตหรือจัดการหนี้ค้างชำระ การปรับปรุงเครดิตภายในสามเดือนอาจเปิดโอกาสใหม่ๆ ที่การยื่นขอสินเชื่ออย่างเร่งรีบอาจปิดไปได้

ช่องว่างระหว่างคะแนนเครดิต 600 กับ 680 ไม่ใช่แค่คะแนนในรายงานเครดิตเท่านั้น แต่มันคือความแตกต่างระหว่างเงินกู้ที่ใช้สนับสนุนการฝึกอบรมของคุณ กับเงินกู้ที่ไม่มีวันได้รับการอนุมัติ ช่องว่างนี้คุ้มค่าที่จะแก้ไขก่อนที่คุณจะเซ็นอะไรก็ตาม

คะแนนเครดิต 680 ไม่ได้ถูกกำหนดขึ้นมาโดยพลการ มันคือเกณฑ์ที่อัตราการผิดนัดชำระหนี้ลดลงอย่างมากในสินเชื่อผู้บริโภค ผู้ให้กู้รู้เรื่องนี้ พวกเขาจึงกำหนดราคาเงินกู้ทุกรายการโดยอิงจากเส้นโค้งนี้ และผู้ค้ำประกันที่มีคะแนนต่ำกว่าเกณฑ์นี้จะต้องรับโทษปรับ

ตรวจสอบประวัติเครดิตฟรีผ่านบริการอย่าง Credit Karma ก่อนที่จะติดต่อผู้ให้กู้รายใด ผู้ค้ำประกันที่ไม่ได้ตรวจสอบคะแนนเครดิตมาหลายเดือนอาจพบเรื่องที่ไม่คาดคิด เช่น บิลค่ารักษาพยาบาลที่ลืมไป หรือบัตรเครดิตที่คิดว่าปิดไปแล้ว จัดการเรื่องเหล่านั้นให้เรียบร้อยก่อนที่จะยื่นใบสมัครใดๆ

วิธีเลือกผู้ค้ำประกันที่เหมาะสมสำหรับการฝึกบิน

ผู้ค้ำประกันไม่ได้มีคุณภาพเท่ากันทั้งหมด ผู้ค้ำประกันที่ไม่เหมาะสมอาจทำให้คุณติดอยู่ในเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ทำให้การประเมินความน่าเชื่อถือในอนาคตล่าช้าออกไป ในทางกลับกัน ผู้ค้ำประกันที่เหมาะสมจะกลายเป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ในเส้นทางอาชีพของคุณ

ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบคะแนนเครดิตของพวกเขาก่อนที่จะพูดคุยเรื่องสินเชื่อ คะแนนที่สูงกว่า 700 จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดและวงเงินสินเชื่อสูงสุด หากคะแนนต่ำกว่านั้น หมายความว่าคุณกำลังเสียโอกาสในการได้รับเงินรายเดือนเพิ่มขึ้น

ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้ค้ำประกัน ไม่ใช่แค่คะแนนเครดิตเท่านั้น ผู้ให้กู้จะประเมินว่าผู้ค้ำประกันสามารถรับภาระการชำระเงินรายเดือนได้หรือไม่หากคุณประสบปัญหา ผู้ค้ำประกันที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงบ่งชี้ถึงความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ แม้ว่าจะมีคะแนนเครดิตที่ดีก็ตาม

ขั้นตอนที่ 3 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ค้ำประกันยินดีที่จะมีส่วนร่วมตลอดระยะเวลาการกู้ยืมทั้งหมด การยกเลิกสัญญากับผู้ค้ำประกันเป็นไปได้ แต่ไม่ใช่ในทันที ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการการชำระเงินตรงเวลาติดต่อกัน 12 ถึง 24 งวดก่อนที่จะพิจารณาเรื่องนี้ ผู้ค้ำประกันที่คาดว่าจะยกเลิกสัญญาภายในหกเดือนถือว่าไม่เหมาะสม

ขั้นตอนที่ 4 พูดคุยกันอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด ปรึกษาหารือกันว่าถ้าคุณทำใบรับรองแพทย์หายหรือสอบตกจะเกิดอะไรขึ้น ความสัมพันธ์ต้องสามารถรับมือกับความเครียดทางการเงินได้ และนั่นเริ่มต้นจากการที่แต่ละคนต้องรู้ว่าพวกเขาจะทำอย่างไรหากเกิดเรื่องไม่คาดฝันขึ้น

ขั้นตอนที่ 5 ยื่นขอสินเชื่อร่วมกับผู้ให้กู้ที่ให้บริการตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น วิธีนี้จะช่วยให้คุณทราบอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงโดยไม่ต้องตรวจสอบประวัติเครดิตของทั้งสองฝ่ายอย่างละเอียด นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณทราบว่าประวัติของผู้ค้ำประกันจะช่วยปรับปรุงเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อของคุณหรือเพียงแค่ทำให้คุณได้รับการอนุมัติในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเท่านั้น

การมีผู้ค้ำประกันที่เหมาะสมนั้นไม่ได้ช่วยแค่ให้ได้รับการอนุมัติเท่านั้น สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้ระยะเวลาการฝึกอบรมของคุณเร็วขึ้นและลดต้นทุนโดยรวมลง การเลือกผิดพลาดอาจหมายถึงความสัมพันธ์ที่เสียหาย หรือเงินกู้ที่กัดกร่อนงบประมาณของคุณสำหรับการขอสินเชื่อครั้งต่อไป สินเชื่อฝึกบินที่ดีที่สุด เริ่มต้นด้วยการพูดคุยกับผู้ค้ำประกันที่เหมาะสมก่อนที่จะลงนามในเอกสารใดๆ

การยินยอมของผู้ค้ำประกัน: เมื่อคุณสามารถดำเนินการด้วยตนเองได้

การปลดภาระผูกพันของผู้ค้ำประกัน คือช่วงเวลาที่ผู้ค้ำประกันสินเชื่อฝึกบินของคุณสิ้นสุดความรับผิดชอบทางกฎหมายต่อหนี้ของคุณ นักเรียนส่วนใหญ่เข้าใจว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติหลังจากชำระเงินไปแล้วสองสามงวด แต่ความจริงแล้วไม่ใช่เช่นนั้น

กระบวนการขอถอนชื่อผู้ค้ำประกันนั้นต้องยื่นคำขออย่างเป็นทางการ และมีข้อกำหนดที่เฉพาะเจาะจง ผู้ให้กู้ต้องการหลักฐานว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้ด้วยตนเองก่อนที่จะถอนชื่อผู้ค้ำประกันออกจากสัญญา

การชำระเงินตรงเวลาคือรากฐานที่มั่นคง

ข้อกำหนดแรกคือการชำระเงินตรงเวลาติดต่อกันหลายครั้ง ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่คาดหวังประวัติการชำระเงินที่ดีอย่างน้อยสิบสองถึงยี่สิบสี่เดือนก่อนที่จะพิจารณาคำขอปล่อยสินเชื่อ การชำระเงินล่าช้าเพียงครั้งเดียวในช่วงเวลานี้จะทำให้เริ่มนับเวลาใหม่

เกณฑ์รายได้พิสูจน์ถึงความสามารถในการพึ่งพาตนเอง

ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่ารายได้ของคุณเพียงอย่างเดียวสามารถครอบคลุมค่างวดรายเดือนได้ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องแสดงสลิปเงินเดือนล่าสุด ใบเสียภาษี หรือจดหมายเสนอตำแหน่งงานที่แสดงให้เห็นถึงรายได้ที่มั่นคง นักศึกษาที่ทำงานพาร์ทไทม์ระหว่างเรียนอาจต้องรอจนกว่าจะได้งานประจำก่อนจึงจะสามารถยื่นขอสินเชื่อได้

ข้อกำหนดเกี่ยวกับคะแนนเครดิตนั้นไม่สามารถต่อรองได้

คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณต้องเป็นไปตามมาตรฐานขั้นต่ำของผู้ให้กู้ ซึ่งโดยทั่วไปคือสูงกว่า 650 หากคะแนนเครดิตต่ำกว่าเกณฑ์นี้ ผู้ค้ำประกันจะยังคงมีชื่ออยู่ในสัญญาเงินกู้ต่อไป ไม่ว่าประวัติการชำระเงินของคุณจะเป็นอย่างไรก็ตาม ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนส่งคำขอปล่อยตัว เพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจสอบเครดิตอย่างเข้มงวดโดยไม่จำเป็น

กระบวนการสมัครอย่างเป็นทางการ

การอนุมัติสินเชื่อไม่ได้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ คุณต้องยื่นคำขออย่างเป็นทางการผ่านทางเว็บไซต์ของผู้ให้กู้หรือทางไปรษณีย์ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบประวัติเครดิต รายได้ และประวัติการชำระเงินของคุณก่อนตัดสินใจ การอนุมัติอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์

วางแผนสำหรับช่วงเวลาดังกล่าวเมื่อคุณ จัดหาเงินทุนสำหรับการฝึกอบรมของคุณการขอถอนชื่อผู้ค้ำประกันเป็นเพียงก้าวสำคัญ ไม่ใช่การรับประกัน เป้าหมายคือการสร้างประวัติทางการเงินที่ทำให้ผู้ให้กู้มั่นใจที่จะถอนชื่อผู้ค้ำประกันออกจากสัญญาโดยสิ้นเชิง ผู้ให้กู้บางรายมีแนวทางการขอถอนชื่อผู้ค้ำประกันที่ชัดเจนกว่ารายอื่น ๆ สินเชื่อโรงเรียนการบินของ Sallie Mae มีกระบวนการปล่อยสินเชื่อที่เป็นระบบ แต่เงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อสถานะทางการเงินของผู้ค้ำประกันเปลี่ยนแปลงไป

ผู้ค้ำประกันสินเชื่อฝึกบินไม่ใช่หุ้นส่วนทางการเงินที่คงที่ สถานการณ์ของพวกเขาอาจเปลี่ยนแปลงอย่างมากในช่วงหลายปีที่คุณชำระเงิน การเข้าใจว่าผู้ให้กู้ตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นอย่างไร จะเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะเร่งการปลดหนี้หรือติดอยู่กับเงื่อนไขสินเชื่อเดิม สถานการณ์ A เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด ผู้ค้ำประกันตกงานหรือมีหนี้สินใหม่ อัตราการใช้เครดิตของพวกเขาสูงขึ้นและรายได้ที่ใช้ได้ลดลง

ผู้ให้กู้จะไม่ปรับเงื่อนไขเงินกู้ระหว่างรอบการกู้ยืม พวกเขายังคงถือว่าผู้ค้ำประกันต้องรับผิดชอบเต็มจำนวนตามกฎหมาย แต่สิ่งที่สำคัญคือ เกณฑ์การปลดผู้ค้ำประกันของผู้ให้กู้จะพิจารณาจากประวัติการชำระเงินของคุณ ไม่ใช่สถานการณ์ปัจจุบันของผู้ค้ำประกัน หากคุณชำระเงินตรงเวลามาโดยตลอด ประวัติการชำระเงินนั้นจะกลายเป็นปัจจัยหลัก สถานะทางการเงินที่แย่ลงของผู้ค้ำประกันจะไม่ส่งผลกระทบต่อความคืบหน้าของคุณในการเป็นเจ้าของบ้านแต่เพียงผู้เดียว

นี่เป็นการเปิดโอกาสที่สินเชื่อเดิมไม่สามารถให้ได้ คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อในชื่อของคุณเองโดยใช้ประวัติที่ดีขึ้นของผู้ค้ำประกันได้ ผู้ค้ำประกันที่มีประวัติดีกว่าจะช่วยให้คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อกับผู้ให้กู้รายใหม่ได้ดีขึ้น คุณจะไม่ถูกผูกมัดกับเงื่อนไขที่คุณเซ็นไว้ตั้งแต่แรก การรีไฟแนนซ์สินเชื่อโรงเรียนการบินของคุณ การมีผู้ค้ำประกันที่มีความน่าเชื่อถือสูงกว่าจะช่วยลดระยะเวลาในการชำระหนี้และลดดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายได้

ผู้ชนะในการเปรียบเทียบนี้ขึ้นอยู่กับความสม่ำเสมอในการชำระเงินของคุณ หากคุณชำระเงินทุกงวดตรงเวลา สถานะทางการเงินที่ย่ำแย่ลงของผู้ค้ำประกันจะไม่เป็นอุปสรรคต่อการปลดภาระหนี้สินของคุณ และหากเครดิตของพวกเขาดีขึ้น คุณก็จะมีโอกาสรีไฟแนนซ์ได้ สถานะทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไปของผู้ค้ำประกันจะมีความสำคัญมากน้อยเพียงใด ขึ้นอยู่กับวินัยในการชำระเงินของคุณเองที่เอื้ออำนวยให้เป็นเช่นนั้น

เหตุใดนักเรียนบางคนจึงไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน

ความเข้าใจผิดที่ว่านักบินฝึกหัดทุกคนต้องมีผู้ค้ำประกันนั้นไม่ถูกต้อง สถาบันการเงินบางแห่งเสนอทางเลือกที่ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันสำหรับผู้สมัครที่มีเครดิตดีและรายได้ที่ตรวจสอบได้ ซึ่งจะทำให้การคำนวณสินเชื่อเปลี่ยนแปลงไปทั้งหมด

นักศึกษาที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 700 และมีงานประจำที่มั่นคง มักจะไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันเลยก็ได้ ข้อแลกเปลี่ยนนั้นตรงไปตรงมา: อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นแลกกับการเป็นอิสระอย่างสมบูรณ์ ไม่มีความเสี่ยงด้านความสัมพันธ์ ไม่มีการสนทนาที่น่าอึดอัดใจเมื่อถึงกำหนดชำระเงินรายเดือน

คำถามสำคัญคือ นักเรียนสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นนั้นได้หรือไม่ โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อที่ไม่มีผู้ค้ำประกันจะมีอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) สูงกว่าสินเชื่อที่มีผู้ค้ำประกันที่น่าเชื่อถือ ความแตกต่างนี้จะสะสมเพิ่มขึ้นตลอดอายุของสินเชื่อ ส่งผลกระทบโดยตรงต่องบประมาณสำหรับการจัดอันดับเครดิตหรือประเภทเครดิตครั้งต่อไป นักเรียนควรคำนวณตัวเลขก่อนตัดสินใจ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการสร้างเครดิตก่อน การใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัยและการชำระเงินตรงเวลาเป็นเวลาหนึ่งปีสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตจากช่วงกลาง 600 ไปสู่ช่วงต้น 700 ได้ ขั้นตอนนี้เพียงขั้นตอนเดียวก็สามารถปลดล็อกเงื่อนไขที่ดีขึ้นได้โดยไม่ต้องพึ่งใคร นอกจากนี้ผู้ให้กู้บางรายยังเสนอบริการเพิ่มเติมอีกด้วย ตัวเลือกทางการเงินของโรงเรียนการบิน ออกแบบมาสำหรับผู้สมัครที่ตรงตามเกณฑ์เครดิตและรายได้ที่กำหนด

ผู้ค้ำประกันไม่จำเป็นเสมอไป แต่การมีผู้ค้ำประกันอาจเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและปรับปรุงเงื่อนไขเงินกู้ให้ดีขึ้น ดังที่ระบุไว้ใน ข้อกำหนดการฝึกอบรมนักบิน คำแนะนำ การตัดสินใจขึ้นอยู่กับว่านักเรียนให้ความสำคัญกับความเป็นอิสระหรือค่าใช้จ่ายที่ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ลองพิจารณาถึงนักเรียนที่กู้เงินเพื่อขอใบอนุญาตประกอบวิชาชีพส่วนตัวโดยจ่ายดอกเบี้ยเองในอัตราดอกเบี้ยประจำปี (APR) แทนที่จะมีผู้ค้ำประกัน สำหรับเงินกู้ 20,000 ดอลลาร์ ระยะเวลา 10 ปี ความแตกต่างนี้จะทำให้ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้นประมาณ 3,000 ดอลลาร์ เงินจำนวนนั้นสามารถนำไปใช้ในการขอใบอนุญาตประกอบวิชาชีพช่างเครื่องยนต์หลายเครื่องได้ แทนที่จะต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้

ต้นทุนที่แท้จริงของผู้ค้ำประกันที่ไม่แข็งแรง

การเลือกผู้ค้ำประกันสินเชื่อฝึกบินที่มีประวัติเครดิตไม่ดีนั้นเป็นการตัดสินใจที่ส่งผลเสียในระยะยาวโดยไม่รู้ตัว ความแตกต่างระหว่างผู้ค้ำประกันที่มีประวัติเครดิตดีกับผู้ค้ำประกันที่มีประวัติเครดิตไม่ดีนั้นไม่ใช่แค่คะแนนเครดิตไม่กี่จุด แต่เป็นความแตกต่างระหว่างงบประมาณการฝึกบินที่เพียงพอสำหรับการสอบใบอนุญาตประเภทเครื่องบิน (Type Rating) กับงบประมาณที่แทบจะไม่พอสำหรับใบอนุญาตนักบินส่วนตัว (Private Certificate)

ช่องว่างระหว่างผู้ค้ำประกันที่แข็งแกร่งและอ่อนแอคิดเป็นดอกเบี้ยรวมหลายพันดอลลาร์ตลอดระยะเวลาการกู้ยืม ซึ่งเป็นเงินที่สามารถนำไปใช้ในการขออนุมัติสินเชื่อหรือซื้ออุปกรณ์เสริมสำหรับเครื่องยนต์หลายเครื่องได้ ผู้ค้ำประกันที่ไม่น่าเชื่อถือไม่เพียงแต่จะทำให้ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณสูงขึ้นเท่านั้น แต่ยังทำให้เส้นทางอาชีพของคุณล่าช้าออกไปอีกด้วย

ทุกดอลลาร์ที่จ่ายไปกับดอกเบี้ย คือดอลลาร์ที่ไม่สามารถนำไปใช้กับชั่วโมงบิน ค่าธรรมเนียมการสอบ หรือใบอนุญาตขั้นต่อไปได้ ผู้ค้ำประกันที่เหมาะสมจะช่วยให้งบประมาณของคุณทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ผู้ค้ำประกันที่ไม่เหมาะสมจะทำให้งบประมาณของคุณ... ศักยภาพเงินเดือนนักบิน เป็นสิ่งที่นึกถึงทีหลัง เป็นสิ่งที่คุณไล่ตามไปพร้อม ๆ กับการชำระหนี้จากการตัดสินใจยอมรับเงื่อนไขที่ไม่ดี

นี่ไม่ใช่เรื่องสมมติ นักบินที่ฝึกอบรมผ่านโครงการระดับภูมิภาคโดยมีผู้ค้ำประกันที่มีคะแนนเครดิต 640 จ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นกว่า 30,000 ดอลลาร์ตลอดระยะเวลาการกู้ยืม เงินจำนวนนั้นสามารถนำไปใช้เป็นทุนในการเรียนหลักสูตรเครื่องยนต์หลายเครื่องหรือหลักสูตรการบินด้วยเครื่องมือวัดแบบเต็มรูปแบบได้ ผู้ค้ำประกันที่อ่อนแอไม่เพียงแต่ทำให้การอนุมัติล่าช้าเท่านั้น แต่ยังทำให้เงินจากชั่วโมงฝึกอบรมถูกโยกไปเป็นค่าใช้จ่ายทางการเงินอีกด้วย ทุกดอลลาร์ที่จ่ายไปกับดอกเบี้ยคือดอลลาร์ที่ไม่ได้ใช้จ่ายไปกับชั่วโมงบิน

ขั้นตอนต่อไปของคุณ: หาผู้ค้ำประกันที่เหมาะสมและเริ่มฝึกอบรม

ผู้ค้ำประกันสินเชื่อฝึกบินที่เหมาะสมนั้นมีความสำคัญมากกว่าแค่การช่วยให้ได้รับการอนุมัติ บุคคลนั้นจะเป็นผู้กำหนดระยะเวลาทางการเงินตลอดเส้นทางการฝึกบินของคุณ ตั้งแต่บทเรียนแรกจนถึงการได้รับใบอนุญาตขับเครื่องบินหลายเครื่องยนต์และหลังจากนั้น

ทุกเดือนที่จ่ายน้อยลง หมายถึงเดือนที่ใกล้จะได้ขึ้นห้องนักบินมากขึ้น ทุกดอลลาร์ที่ประหยัดดอกเบี้ยได้ หมายถึงดอลลาร์ที่สามารถนำไปใช้สำหรับใบอนุญาตหรือการฝึกอบรมประเภทเครื่องบินลำต่อไปได้ ผู้ค้ำประกันที่ไม่น่าเชื่อถือ หรือการตัดสินใจที่เร่งรีบ จะทำให้โอกาสนั้นหายไปก่อนที่คุณจะเริ่มต้น

คุยเรื่องสำคัญนี้ให้ชัดเจนตั้งแต่ตอนนี้เลย ระบุระยะเวลาการชำระหนี้ ภาระผูกพันรายเดือน และแผนสำรองหากการชำระเงินมีปัญหา ข้อตกลงที่ชัดเจนจะช่วยปกป้องความสัมพันธ์และนำคุณไปสู่ทางออกที่ราบรื่น อาชีพนักบินสายการบินห้องนักบินกำลังรออยู่