ហេតុអ្វីបានជាអ្នកចុះហត្ថលេខាលើប្រាក់កម្ចីបណ្តុះបណ្តាលហោះហើរអាចជាផ្លូវលឿនបំផុតរបស់អ្នកទៅកាន់កាប៊ីនយន្តហោះ

អ្នក​ចុះ​កិច្ចសន្យា​ខុស​អាច​ចាក់សោ​អ្នក​ក្នុង​កម្ចី​ដែល​មាន​លក្ខខណ្ឌ​ដែល​អូសបន្លាយ​ពេលវេលា​បណ្តុះបណ្តាល​របស់​អ្នក​ច្រើន​ឆ្នាំ។ អ្នកបើកយន្តហោះ​ភាគច្រើន​រកឃើញ​រឿងនេះ​បន្ទាប់ពី​ចុះហត្ថលេខា នៅពេលដែល​ការបង់ប្រាក់​ប្រចាំខែ​បាន​ស៊ី​ថវិកា​សម្រាប់​ចំណាត់ថ្នាក់​បន្ទាប់។

ដំបូន្មានស្តង់ដារមួយ គឺត្រូវទទួលបានអ្នកចុះហត្ថលេខារួមលើប្រាក់កម្ចីបណ្តុះបណ្តាលហោះហើរ ប្រសិនបើឥណទានរបស់អ្នកមានកម្រិតទាប ចាត់ទុកការសម្រេចចិត្តនេះដូចជាប្រអប់ធីកគោលពីរ។ វាមិនមែនទេ។ អ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលអ្នកជ្រើសរើសកំណត់អត្រាការប្រាក់របស់អ្នក ចំនួនប្រាក់កម្ចីអតិបរមា និងល្បឿនដែលអ្នកឈានដល់កៅអីកាប៊ីនយន្ដហោះដែលបង់ប្រាក់។ ជ្រើសរើសមិនល្អ ហើយអ្នកមិនគ្រាន់តែត្រូវបានអនុម័តជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌមិនល្អនោះទេ។ អ្នកជាប់គាំងជាមួយពួកគេ។

អត្ថបទនេះបង្ហាញពីរបៀបវាយតម្លៃអ្នកចុះហត្ថលេខារួមដូចអ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់ របៀបរៀបចំផែនការសម្រាប់ការដោះលែង និងរបៀបការពារទំនាក់ទំនង។ គោលដៅគឺជាមូលដ្ឋានគ្រឹះហិរញ្ញវត្ថុដែលបង្កើនល្បឿនអាជីពរបស់អ្នក។

អ្វីដែលអ្នកចុះហត្ថលេខាពិតជាធ្វើសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក

អ្នក​ផ្តល់​ជំនួយ​ផ្នែក​កម្ចី​បណ្តុះបណ្តាល​ហោះហើរ គឺជា​បុគ្គល​ដែល​ធានា​សង​ប្រាក់​វិញ​ដោយ​ស្របច្បាប់ ប្រសិនបើ​អ្នកខ្ចី​មិន​អាច​សង​បាន។ កាតព្វកិច្ច​ផ្នែក​ច្បាប់​តែមួយ​នោះ​ជះឥទ្ធិពល​ដល់​គ្រប់​ទិដ្ឋភាព​ផ្សេងទៀត​នៃ​កម្ចី ចាប់ពី​អត្រា​ការប្រាក់​រហូតដល់​ចំនួន​អតិបរមា​ដែល​អ្នក​អាច​ខ្ចី​បាន។ អ្នក​ផ្តល់​ជំនួយ​វាយតម្លៃ​ប្រវត្តិ​ឥណទាន និង​ប្រាក់ចំណូល​របស់​អ្នក​ផ្តល់​ជំនួយ​ជា​រង្វាស់​ហានិភ័យ​ចម្បង មិនមែន​ជា​ឯកសារ​ស្តើង​របស់​សិស្ស​នោះទេ។

មគ្គុទ្ទេសក៍ភាគច្រើនចាត់ទុករឿងនេះថាជាការជួសជុលឥណទានសាមញ្ញមួយ។ វាមិនមែនទេ។ ទម្រង់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកចុះហត្ថលេខារួមកំណត់ថាតើអ្នកទទួលបានការយល់ព្រមទាំងស្រុងឬអត់ និងក្នុងតម្លៃប៉ុន្មាន។ ឯកជន សាលាហោះហើរ អ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់ច្រើនតែត្រូវការឥណទានល្អ ឬអ្នកចុះហត្ថលេខារួម ទោះបីជាអ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់មួយចំនួនផ្តល់ជូនជម្រើសដែលមិនចាំបាច់ចុះហត្ថលេខារួមមានកំណត់ក៏ដោយ។ សិស្សដែលដាក់ពាក្យជាមួយអ្នកចុះហត្ថលេខារួមជាទូទៅទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាបជាង និងអាចផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ផ្នែកធំនៃថ្លៃសិក្សា។

អត្ថប្រយោជន៍ជាក់ស្តែងគឺដោយផ្ទាល់។ អ្នកចុះហត្ថលេខារួមដ៏រឹងមាំម្នាក់អាចដោះសោចំនួនប្រាក់កម្ចីដែលគ្របដណ្តប់លើថ្លៃដើមពេញលេញនៃកម្មវិធី។ ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែទាបជាងនេះទុកកន្លែងសម្រាប់ថ្លៃសេវា Checkride ការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវកាសស្តាប់ត្រចៀក និងការវាយតម្លៃប្រភេទបន្ទាប់ពីវិញ្ញាបនបត្រពាណិជ្ជកម្ម។ បើគ្មានសតិបណ្ដោះអាសន្ននោះទេ សិស្សជាច្រើនជាប់គាំងរវាងការវាយតម្លៃ។

មុនពេលអ្នកសុំឱ្យនរណាម្នាក់ចុះហត្ថលេខារួមគ្នា សូមយល់ពីទម្ងន់នៃសំណើនោះ។ អ្នកដែលចុះហត្ថលេខានឹងទទួលខុសត្រូវទាំងស្រុង ប្រសិនបើការបណ្តុះបណ្តាលឈប់។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលការជ្រើសរើសអ្នកចុះហត្ថលេខារួមគ្នាត្រឹមត្រូវមានសារៈសំខាន់ជាងការស្វែងរកអ្នកចុះហត្ថលេខារួមគ្នា។ ទំនាក់ទំនងត្រូវតែស៊ូទ្រាំនឹងភាពតានតឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនៃប្រាក់កម្ចីច្រើនឆ្នាំ។

ភាពខុសគ្នារវាងអ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលមានពិន្ទុឥណទាន 720 និងអ្នកដែលមានពិន្ទុឥណទាន 680 មិនមែនគ្រាន់តែជាឱកាសនៃការយល់ព្រមនោះទេ។ វាគឺជាភាពខុសគ្នានៃអត្រាការប្រាក់ដែលបូកបញ្ចូលគ្នាទៅជារាប់ពាន់ដុល្លារក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំនៃប្រាក់កម្ចី។ គម្លាតនោះកំណត់ថាតើនិស្សិតបញ្ចប់ការសិក្សាជាមួយនឹងការទូទាត់ដែលអាចគ្រប់គ្រងបាន ឬមួយដែលបង្ខំពួកគេឱ្យពន្យារពេលការវាយតម្លៃឧបករណ៍។

កម្មវិធីហិរញ្ញវត្ថុសាកល្បងដូចជាកម្មវិធីដែលផ្តល់ជូនតាមរយៈ AOPA ឬផ្នែកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាកាសចរណ៍របស់ Sallie Mae បង្ហាញយ៉ាងច្បាស់អំពីរឿងនេះ។ អ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលមានឥណទានខ្លាំង និងសមាមាត្របំណុលទៅនឹងប្រាក់ចំណូលទាបអាចកាត់បន្ថយអត្រាភាគរយប្រចាំឆ្នាំពីបីទៅប្រាំពិន្ទុ។ នោះគឺជាភាពខុសគ្នារវាងការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែចំនួន ៦០០ ដុល្លារ និង ៧៥០ ដុល្លារលើប្រាក់កម្ចីចំនួន ៦០,០០០ ដុល្លារ។

កម្រិតពិន្ទុឥណទានដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើនមិនប្រាប់អ្នក

សំណួរ​នេះ​លេចឡើង​នៅ​ក្នុង​វេទិកា​សាលា​ហោះហើរ​គ្រប់​គ្នា៖ តើ​ឪពុកម្តាយ​ដែល​មាន​ពិន្ទុ​ឥណទាន 600 អាច​ចុះហត្ថលេខា​រួម​លើ​ប្រាក់កម្ចី​បណ្តុះបណ្តាល​បាន​ទេ? ចម្លើយ​គឺ​ស្ទើរតែ​ប្រាកដ​ណាស់។ អ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់ធានាអ្នករួមចុះហត្ថលេខា មិនមែនសិស្សទេ ហើយពិន្ទុ 600 បង្ហាញពីហានិភ័យដែលពួកគេនឹងមិនទទួលយក។

នេះជាអ្វីដែលអ្នកឱ្យខ្ចីមិនដាក់ក្នុងអក្សរតូចៗ។ ពួកគេចង់បានអ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលមានពិន្ទុ 680 ឬខ្ពស់ជាងនេះ។ ក្រោមកម្រិតនោះ ការគណនាប្រែប្រួលទៅតាមអ្នក។ ប្រាក់កម្ចីអាចនៅតែត្រូវបានអនុម័ត ប៉ុន្តែអត្រាការប្រាក់កើនឡើងខ្ពស់គ្រប់គ្រាន់ដើម្បីធ្វើឱ្យថវិកាប្រចាំខែរបស់អ្នកតានតឹងអស់ជាច្រើនឆ្នាំ។

ពិន្ទុរបស់អ្នកធានាគឺជារង្វាស់ហានិភ័យតែមួយដែលអ្នកឱ្យខ្ចីវាយតម្លៃ។ ពិន្ទុទាបមានន័យថាអ្នកឱ្យខ្ចីមើលឃើញប្រូបាប៊ីលីតេខ្ពស់នៃការខកខានសងបំណុល។ ការយល់ឃើញនោះបកប្រែដោយផ្ទាល់ទៅជាអត្រាខ្ពស់ ឬការបដិសេធមិនសង។ ជម្រើសប្រាក់កម្ចីបណ្តុះបណ្តាលហោះហើរ បង្រួម​លឿន នៅពេលដែល​ទម្រង់​អ្នក​ចុះហត្ថលេខា​ខ្សោយ។

សូមពិនិត្យមើលឥណទានរបស់អ្នកចុះហត្ថលេខារួមមុនពេលអ្នកដាក់ពាក្យ។ ការសាកសួរយ៉ាងម៉ត់ចត់លើប្រវត្តិរូបដែលមានព្រំដែនអាចធ្វើឱ្យពិន្ទុធ្លាក់ចុះបន្ថែមទៀត ដែលធ្វើឱ្យអ្នកមិនត្រូវបានអនុម័តទាំងស្រុង។ ប្រសិនបើពិន្ទុស្ថិតនៅក្រោម 680 ជំហានដ៏ឆ្លាតវៃបំផុតគឺត្រូវរង់ចាំ។ ជួយអ្នកចុះហត្ថលេខារួមសងសមតុល្យកាតឥណទាន ឬដោះស្រាយការប្រមូលបំណុល។ ការកែលម្អរយៈពេលបីខែអាចបើកទ្វារដែលការដាក់ពាក្យប្រញាប់ប្រញាល់ត្រូវបានបិទ។

គម្លាតរវាង ៦០០ និង ៦៨០ មិនមែនគ្រាន់តែជាពិន្ទុនៅលើរបាយការណ៍នោះទេ។ វាគឺជាភាពខុសគ្នារវាងប្រាក់កម្ចីដែលផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ការបណ្តុះបណ្តាលរបស់អ្នក និងប្រាក់កម្ចីដែលមិនដែលឈានដល់ការបិទប្រាក់កម្ចី។ គម្លាតនោះមានតម្លៃក្នុងការបិទប្រាក់កម្ចីមុនពេលអ្នកចុះហត្ថលេខាលើអ្វីមួយ។

ពិន្ទុ 680 មិនមែនជារឿងចៃដន្យទេ។ វាគឺជាកម្រិតដែលអត្រាការប្រាក់មិនសងធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងនៅទូទាំងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកប្រើប្រាស់។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដឹងរឿងនេះ។ ពួកគេកំណត់តម្លៃប្រាក់កម្ចីនីមួយៗទល់នឹងខ្សែកោងនោះ ហើយអ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលស្ថិតនៅក្រោមវានឹងបង់ប្រាក់ពិន័យ។

សូមធ្វើការពិនិត្យឥណទានដោយឥតគិតថ្លៃតាមរយៈសេវាកម្មដូចជា Credit Karma មុនពេលអ្នកទាក់ទងអ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់ណាមួយ។ អ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលមិនបានពិនិត្យមើលពិន្ទុរបស់ពួកគេអស់រយៈពេលជាច្រើនខែអាចរកឃើញការភ្ញាក់ផ្អើល វិក្កយបត្រវេជ្ជសាស្រ្តដែលភ្លេច ឬកាតដែលពួកគេគិតថាត្រូវបានបិទ។ ជួសជុលវាមុនពេលអ្នកដាក់ពាក្យសុំតែមួយ។

របៀបជ្រើសរើសអ្នកចុះហត្ថលេខាត្រឹមត្រូវសម្រាប់ការបណ្តុះបណ្តាលហោះហើរ

មិនមែនអ្នកចុះហត្ថលេខារួមទាំងអស់សុទ្ធតែស្មើគ្នានោះទេ។ អ្នកចុះហត្ថលេខាខុសអាចធ្វើឱ្យអ្នកជាប់គាំងក្នុងលក្ខខណ្ឌសងប្រាក់វិញដែលពន្យារពេលការវាយតម្លៃជាបន្តបន្ទាប់នីមួយៗ។ អ្នកចុះហត្ថលេខាត្រឹមត្រូវក្លាយជាដៃគូយុទ្ធសាស្ត្រនៅក្នុងខ្សែជីវិតអាជីពរបស់អ្នក។

ជំហាន 1 ។ វាយតម្លៃពិន្ទុឥណទានរបស់ពួកគេមុនពេលអ្នកពិភាក្សាអំពីប្រាក់កម្ចី។ ពិន្ទុលើសពី 700 បង្ហាញពីអត្រាការប្រាក់ល្អបំផុត និងចំនួនប្រាក់កម្ចីខ្ពស់បំផុត។ អ្វីដែលស្ថិតនៅក្រោមកម្រិតនោះមានន័យថាអ្នកកំពុងទុកលុយនៅលើតុជារៀងរាល់ខែ។

ជំហាន 2 ។ សូមពិនិត្យមើលសមាមាត្របំណុលទៅនឹងប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ មិនមែនគ្រាន់តែពិនិត្យមើលពិន្ទុឥណទានរបស់ពួកគេនោះទេ។ អ្នកឱ្យខ្ចីវាយតម្លៃថាតើអ្នកចុះហត្ថលេខារួមអាចទទួលយកការទូទាត់ប្រចាំខែបានដែរឬទេ ប្រសិនបើអ្នកជួបប្រទះនឹងឧបសគ្គ។ អ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលមាន DTI ខ្ពស់បង្ហាញពីហានិភ័យដល់អ្នកឱ្យខ្ចី ទោះបីជាមានពិន្ទុឥណទានខ្លាំងក៏ដោយ។

ជំហាន 3 ។ បញ្ជាក់ពីឆន្ទៈរបស់ពួកគេក្នុងការបន្តចូលរួមសម្រាប់រយៈពេលកម្ចីពេញលេញ។ ការដោះលែងអ្នកចុះហត្ថលេខារួមគឺអាចធ្វើទៅបាន ប៉ុន្តែវាមិនភ្លាមៗទេ អ្នកឱ្យខ្ចីភាគច្រើនតម្រូវឱ្យមានការទូទាត់ទាន់ពេលវេលាជាប់ៗគ្នាចំនួន 12 ទៅ 24 ដង មុនពេលពួកគេពិចារណាវា។ អ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលរំពឹងថានឹងចាកចេញក្នុងរយៈពេលប្រាំមួយខែគឺជាការមិនស៊ីសង្វាក់គ្នា។

ជំហាន 4 ។ ចូរ​ពិភាក្សា​ដោយ​ស្មោះត្រង់​អំពី​សេណារីយ៉ូ​អាក្រក់​បំផុត។ ពិភាក្សា​អំពី​អ្វី​ដែល​នឹង​កើតឡើង​ប្រសិនបើ​អ្នក​បាត់បង់​វិញ្ញាបនបត្រ​វេជ្ជសាស្ត្រ ឬ​ធ្លាក់​ក្នុង​ការ​ពិនិត្យ​សុខភាព។ ទំនាក់ទំនង​ត្រូវតែ​ស៊ូទ្រាំ​នឹង​ភាព​តានតឹង​ផ្នែក​ហិរញ្ញវត្ថុ ហើយ​វា​ចាប់ផ្តើម​ដោយ​ការ​ដឹង​ពី​អ្វី​ដែល​មនុស្ស​ម្នាក់ៗ​នឹង​ធ្វើ​ប្រសិនបើ​មាន​បញ្ហា​កើតឡើង។

ជំហាន 5 ។ ដំណើរការកម្មវិធីរួមគ្នាជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចីដែលផ្តល់ជូនការត្រួតពិនិត្យលក្ខណៈសម្បត្តិជាមុន។ នេះផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការប៉ាន់ស្មានអត្រាពិតប្រាកដដោយមិនចាំបាច់ទាញឯកសារឥណទានទាំងពីរឡើយ។ វាក៏បង្ហាញផងដែរថាតើប្រវត្តិរូបរបស់អ្នកចុះហត្ថលេខារួមពិតជាធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវលក្ខខណ្ឌរបស់អ្នក ឬគ្រាន់តែធ្វើឱ្យអ្នកទទួលបានការយល់ព្រមក្នុងអត្រាខ្ពស់។

អ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលត្រឹមត្រូវធ្វើច្រើនជាងដោះសោការអនុម័ត។ ពួកវាធ្វើឱ្យកាលវិភាគបណ្តុះបណ្តាលរបស់អ្នកលឿនជាងមុន និងថ្លៃដើមសរុបរបស់អ្នកទាបជាង។ ការជ្រើសរើសមិនល្អមានន័យថា ទំនាក់ទំនងដែលខូចខាត ឬប្រាក់កម្ចីដែលប្រើប្រាស់ថវិការបស់អ្នកសម្រាប់ការវាយតម្លៃបន្ទាប់។ ប្រាក់កម្ចីបណ្តុះបណ្តាលហោះហើរល្អបំផុត ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងការសន្ទនាជាមួយអ្នកចុះហត្ថលេខាត្រឹមត្រូវ មុនពេលដែលឯកសារណាមួយត្រូវបានចុះហត្ថលេខា។

ការចេញផ្សាយរបស់ Cosigner៖ ពេលណាដែលអ្នកអាចទៅតែម្នាក់ឯងបាន

ការដោះលែងអ្នកចុះហត្ថលេខារួម គឺជាពេលដែលអ្នកចុះហត្ថលេខារួមរបស់អ្នកឈប់ទទួលខុសត្រូវផ្នែកច្បាប់ចំពោះបំណុលរបស់អ្នក។ សិស្សភាគច្រើនសន្មតថារឿងនេះកើតឡើងដោយស្វ័យប្រវត្តិបន្ទាប់ពីការទូទាត់មួយចំនួន។ វាមិនកើតឡើងទេ។

ដំណើរការដោះលែងតម្រូវឱ្យមានការដាក់ពាក្យជាផ្លូវការ ហើយតម្រូវការគឺជាក់លាក់។ អ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់ចង់បានភស្តុតាងថាអ្នកអាចដោះស្រាយប្រាក់កម្ចីតែម្នាក់ឯងមុនពេលពួកគេដកឈ្មោះអ្នកចុះហត្ថលេខារួមចេញពីកិច្ចសន្យា។

ការទូទាត់ទាន់ពេលវេលា កសាងមូលដ្ឋានគ្រឹះ

តម្រូវការដំបូងគឺការបង់ប្រាក់ទាន់ពេលវេលាជាបន្តបន្ទាប់។ អ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់ភាគច្រើនរំពឹងថានឹងមានប្រវត្តិបង់ប្រាក់ស្អាតស្អំចន្លោះពីដប់ពីរទៅម្ភៃបួនខែ មុនពេលពួកគេពិនិត្យមើលសំណើសុំដោះលែង។ ការបង់ប្រាក់យឺតម្តងក្នុងអំឡុងពេលនេះនឹងកំណត់ពេលវេលាឡើងវិញ។

កម្រិតចំណូលបង្ហាញពីភាពគ្រប់គ្រាន់ដោយខ្លួនឯង

អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវមើលថា ប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកតែមួយមុខអាចគ្របដណ្តប់ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែបាន។ នេះមានន័យថា ការផ្តល់ប័ណ្ណបើកប្រាក់ថ្មីៗ ការប្រកាសពន្ធ ឬលិខិតផ្តល់ជូនការងារដែលបង្ហាញពីប្រាក់ចំណូលមានស្ថេរភាព។ និស្សិតដែលធ្វើការក្រៅម៉ោងក្នុងអំឡុងពេលបណ្តុះបណ្តាលអាចត្រូវរង់ចាំរហូតដល់ពួកគេទទួលបានតួនាទីពេញម៉ោងមុនពេលដាក់ពាក្យ។

តម្រូវការពិន្ទុឥណទានមិនអាចចរចាបានទេ

ពិន្ទុឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកត្រូវតែបំពេញតាមស្តង់ដារអប្បបរមារបស់អ្នកឱ្យខ្ចី ជាធម្មតាលើសពី 650។ ពិន្ទុក្រោមកម្រិតនេះមានន័យថា អ្នកចុះហត្ថលេខារួមនៅតែប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចី ដោយមិនគិតពីប្រវត្តិទូទាត់របស់អ្នកឡើយ។ សូមពិនិត្យមើលពិន្ទុរបស់អ្នកមុនពេលដាក់ស្នើសំណើសុំចេញផ្សាយ ដើម្បីជៀសវាងការសាកសួរដ៏លំបាកដែលមិនចាំបាច់។

ដំណើរការដាក់ពាក្យជាផ្លូវការ

ការដោះលែងមិនមែនជាការបង់ប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិទេ។ អ្នកត្រូវតែដាក់សំណើជាផ្លូវការតាមរយៈវិបផតថលរបស់អ្នកឱ្យខ្ចី ឬតាមប្រៃសណីយ៍។ អ្នកឱ្យខ្ចីពិនិត្យមើលឥណទាន ប្រាក់ចំណូល និងប្រវត្តិទូទាត់របស់អ្នក មុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្ត។ ការអនុម័តអាចចំណាយពេលច្រើនសប្តាហ៍។

រៀបចំផែនការសម្រាប់ពេលវេលានេះនៅពេលដែលអ្នក ផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ការបណ្តុះបណ្តាលរបស់អ្នកការដោះលែងអ្នកចុះហត្ថលេខារួមគឺជាព្រឹត្តិការណ៍សំខាន់មួយ មិនមែនជាការធានានោះទេ។ គោលដៅគឺដើម្បីបង្កើតទម្រង់ហិរញ្ញវត្ថុដែលធ្វើឱ្យអ្នកឱ្យខ្ចីមានផាសុកភាពក្នុងការលុបឈ្មោះអ្នកចុះហត្ថលេខារួមចេញពីកិច្ចសន្យាទាំងស្រុង។ អ្នកឱ្យខ្ចីខ្លះផ្តល់ជូននូវគោលការណ៍ណែនាំអំពីការដោះលែងច្បាស់លាស់ជាងអ្នកផ្សេងទៀត។ ប្រាក់កម្ចីសាលាហោះហើររបស់ Sallie Mae ផ្តល់នូវដំណើរការដោះលែងដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធ ប៉ុន្តែលក្ខខណ្ឌខុសគ្នាទៅតាមអ្នកឱ្យខ្ចី និងផលិតផលប្រាក់កម្ចី។

តើមានអ្វីកើតឡើងនៅពេលដែលហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកចុះហត្ថលេខារួមផ្លាស់ប្តូរ

អ្នក​ផ្តល់​ជំនួយ​ផ្នែក​កម្ចី​បណ្តុះបណ្តាល​ហោះហើរ​មិនមែនជា​ដៃគូ​ហិរញ្ញវត្ថុ​ឋិតិវន្ត​ទេ។ ស្ថានភាព​របស់​ពួកគេ​អាច​ផ្លាស់ប្តូរ​យ៉ាងខ្លាំង​ក្នុងអំឡុង​ឆ្នាំ​ដែល​អ្នក​កំពុង​ធ្វើ​ការទូទាត់។ ការយល់ដឹង​ពី​របៀប​ដែល​អ្នក​ផ្តល់​ប្រាក់កម្ចី​មាន​ប្រតិកម្ម​ចំពោះ​ការផ្លាស់ប្តូរ​ទាំងនោះ​កំណត់​ថាតើ​អ្នក​បង្កើនល្បឿន​ឆ្ពោះទៅរក​ការ​ដោះលែង​ឬ​ផ្អាក​ក្នុង​លក្ខខណ្ឌ​កម្ចី​ដូចគ្នា។ សេណារីយ៉ូ ក មកដល់​ដោយ​មិន​បាន​ព្រមាន។ អ្នក​ផ្តល់​ជំនួយ​បាត់បង់​ការងារ ឬ​ទទួលយក​បំណុល​ថ្មី។ ការប្រើប្រាស់​ឥណទាន​របស់​ពួកគេ​កើនឡើង ហើយ​ប្រាក់ចំណូល​ដែល​មាន​របស់​ពួកគេ​ថយចុះ។

អ្នកឱ្យខ្ចីមិនកែសម្រួលលក្ខខណ្ឌប្រាក់កម្ចីនៅពាក់កណ្តាលវដ្តទេ។ ពួកគេនៅតែទទួលខុសត្រូវចំពោះអ្នកចុះហត្ថលេខារួមសម្រាប់សមតុល្យពេញលេញ។ ប៉ុន្តែនេះជាអ្វីដែលសំខាន់៖ លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនៃការដោះលែងរបស់អ្នកឱ្យខ្ចីផ្តោតលើប្រវត្តិការទូទាត់របស់អ្នក មិនមែនស្ថានភាពបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកចុះហត្ថលេខារួមនោះទេ។ ប្រសិនបើអ្នកបានធ្វើការទូទាត់ទាន់ពេលវេលាជាប់ៗគ្នា កំណត់ត្រានោះក្លាយជាកត្តាលេចធ្លោ។ ហិរញ្ញវត្ថុដែលកំពុងធ្លាក់ចុះរបស់អ្នកចុះហត្ថលេខារួមមិនកំណត់វឌ្ឍនភាពរបស់អ្នកឡើងវិញឆ្ពោះទៅរកភាពជាម្ចាស់កម្មសិទ្ធិតែម្នាក់ឯងនោះទេ។

នេះបើកទ្វារមួយដែលប្រាក់កម្ចីដើមមិនអាចផ្តល់ជូនបាន។ អ្នកអាចផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញនូវប្រាក់កម្ចីក្នុងនាមអ្នកផ្ទាល់ដោយប្រើប្រវត្តិរូបដែលបានកែលម្អរបស់អ្នកចុះហត្ថលេខារួម។ អ្នកចុះហត្ថលេខារួមដ៏រឹងមាំអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទាក់ទងអ្នកឱ្យខ្ចីថ្មីជាមួយនឹងពាក្យសុំកាន់តែប្រសើរ។ អ្នកមិនជាប់គាំងជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌដែលអ្នកបានចុះហត្ថលេខានៅពេលចាប់ផ្តើមនោះទេ។ ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញនូវប្រាក់កម្ចីសាលាហោះហើររបស់អ្នក ជាមួយអ្នកចុះហត្ថលេខារួមដ៏រឹងមាំអាចធ្វើឱ្យពេលវេលាសងប្រាក់ខ្លីជាងមុន និងកាត់បន្ថយការប្រាក់សរុបដែលបានបង់។

អ្នកឈ្នះនៅក្នុងការប្រៀបធៀបនេះអាស្រ័យទាំងស្រុងលើភាពស៊ីសង្វាក់គ្នានៃការទូទាត់របស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើការទូទាត់រាល់ពេលទាន់ពេលវេលា ការធ្លាក់ចុះផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នករួមចុះហត្ថលេខាមិនរារាំងផ្លូវរបស់អ្នកក្នុងការដោះលែងនោះទេ។ ប្រសិនបើឥណទានរបស់ពួកគេប្រសើរឡើង អ្នកទទួលបានឱកាសដើម្បី refinance។ ការផ្លាស់ប្តូរហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នករួមចុះហត្ថលេខាមានសារៈសំខាន់តែចំពោះវិន័យនៃការទូទាត់របស់អ្នកប៉ុណ្ណោះ។

ហេតុអ្វីបានជាសិស្សខ្លះមិនត្រូវការអ្នកចុះហត្ថលេខារួម

ការសន្មត់ថានិស្សិតបើកយន្តហោះគ្រប់រូបត្រូវការអ្នកចុះហត្ថលេខារួមគឺខុស។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនផ្តល់ជូនជម្រើសដែលមិនចាំបាច់ចុះហត្ថលេខារួមសម្រាប់អ្នកដាក់ពាក្យសុំដែលមានឥណទានរឹងមាំ និងប្រាក់ចំណូលដែលអាចផ្ទៀងផ្ទាត់បាន។ នេះផ្លាស់ប្តូរការគណនាហិរញ្ញប្បទានទាំងមូល។

និស្សិតដែលមានពិន្ទុឥណទានលើសពី 700 និងមានការងារស្ថិរភាព ជារឿយៗអាចរំលងអ្នកចុះហត្ថលេខារួមទាំងស្រុង។ ការសម្របសម្រួលគឺសាមញ្ញណាស់៖ អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងមុនជាថ្នូរនឹងឯករាជ្យភាពទាំងស្រុង។ គ្មានហានិភ័យនៃទំនាក់ទំនងទេ។ គ្មានការសន្ទនាឆ្គងៗនៅពេលដែលការទូទាត់ប្រចាំខែមកដល់។

សំណួរពិតប្រាកដគឺថាតើសិស្សអាចមានលទ្ធភាពបង់អត្រាខ្ពស់ជាងនេះដែរឬទេ។ ប្រាក់កម្ចីដែលមិនត្រូវការអ្នកចុះហត្ថលេខារួមជាធម្មតាមានអត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំខ្ពស់ជាងប្រាក់កម្ចីដែលមានអ្នកចុះហត្ថលេខារួមរឹងមាំ។ ភាពខុសគ្នានោះកើនឡើងឥតឈប់ឈរពេញមួយអាយុកាលនៃប្រាក់កម្ចី ដែលប៉ះពាល់ដោយផ្ទាល់ដល់ថវិកាសម្រាប់ចំណាត់ថ្នាក់បន្ទាប់ ឬចំណាត់ថ្នាក់ប្រភេទ។ សិស្សគួរតែគណនាតួលេខមុនពេលសម្រេចចិត្ត។

ការកសាងឥណទានជាមុនសិនគឺជាជម្រើសមួយ។ ការប្រើប្រាស់កាតឥណទានដែលមានវិន័យរយៈពេលមួយឆ្នាំ និងការទូទាត់ទាន់ពេលវេលាអាចលើកពិន្ទុពីពាក់កណ្តាលទសវត្សរ៍ទី 600 ទៅកម្រិតទាបបំផុត 700។ ជំហានតែមួយនោះអាចដោះសោលក្ខខណ្ឌកាន់តែប្រសើរឡើងដោយមិនចាំបាច់មានអ្នកផ្សេងចូលរួម។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមួយចំនួនក៏ផ្តល់ជូនផងដែរ ជម្រើសហិរញ្ញវត្ថុសាលាហោះហើរ រចនាឡើងសម្រាប់អ្នកដាក់ពាក្យដែលបំពេញតាមកម្រិតឥណទាន និងប្រាក់ចំណូលជាក់លាក់។

អ្នកចុះហត្ថលេខារួមមិនតែងតែត្រូវបានទាមទារនោះទេ ប៉ុន្តែការមានម្នាក់អាចបង្កើនឱកាសនៃការអនុម័ត និងធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវលក្ខខណ្ឌប្រាក់កម្ចី ដូចដែលបានកត់សម្គាល់នៅក្នុង តម្រូវការបណ្តុះបណ្តាលអ្នកបើកបរ ការណែនាំ។ ការសម្រេចចិត្តគឺអាស្រ័យលើថាតើសិស្សឱ្យតម្លៃលើឯករាជ្យភាព ឬតម្លៃទាបបំផុត។

សូមពិចារណាសិស្សម្នាក់ដែលផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់អាជ្ញាប័ណ្ណឯកជនដោយឯករាជ្យនៅ APR ជំនួសឱ្យការជាមួយអ្នកចុះហត្ថលេខារួម។ លើប្រាក់កម្ចីចំនួន 20,000 ដុល្លារក្នុងរយៈពេលដប់ឆ្នាំ ភាពខុសគ្នានោះបន្ថែមប្រហែល 3,000 ដុល្លារនៃការប្រាក់សរុប។ ប្រាក់នោះអាចផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ចំណាត់ថ្នាក់ម៉ាស៊ីនច្រើនជំនួសឱ្យការហូរទៅកាន់អ្នកឱ្យខ្ចី។

តម្លៃពិតរបស់អ្នកចុះហត្ថលេខាខ្សោយ

ការជ្រើសរើសអ្នកចុះហត្ថលេខារួមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីបណ្តុះបណ្តាលហោះហើរដែលមានឥណទានខ្សោយគឺជាការសម្រេចចិត្តមួយដែលកើនឡើងដោយស្ងៀមស្ងាត់ពេញមួយអាយុកាលនៃប្រាក់កម្ចី។ ភាពខុសគ្នារវាងអ្នកចុះហត្ថលេខារួមដ៏រឹងមាំ និងអ្នកចុះហត្ថលេខារួមខ្សោយមិនមែនជាចំណុចមូលដ្ឋានមួយចំនួននោះទេ វាគឺជាភាពខុសគ្នារវាងថវិកាបណ្តុះបណ្តាលដែលលាតសន្ធឹងដល់ចំណាត់ថ្នាក់ប្រភេទ និងថវិកាដែលគ្របដណ្តប់ស្ទើរតែមិនគ្រប់សម្រាប់វិញ្ញាបនបត្រឯកជន។

គម្លាតរវាងអ្នកចុះហត្ថលេខារួមដ៏រឹងមាំ និងខ្សោយគឺរាប់ពាន់ដុល្លារនៃការប្រាក់សរុបក្នុងរយៈពេលប្រាក់កម្ចី។ នោះគឺជាប្រាក់ដែលអាចផ្តល់មូលនិធិដល់ចំណាត់ថ្នាក់ឧបករណ៍ ឬការបន្ថែមម៉ាស៊ីនច្រើន។ អ្នកចុះហត្ថលេខាខ្សោយមិនត្រឹមតែដំឡើងការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងពន្យារពេលអាជីពទាំងមូលរបស់អ្នកទៀតផង។

រាល់ប្រាក់ដុល្លារដែលចំណាយលើការប្រាក់គឺជាប្រាក់ដុល្លារដែលមិនអាចយកទៅប្រើប្រាស់សម្រាប់ម៉ោងហោះហើរ ថ្លៃសេវាឆែកអ៊ីន ឬវិញ្ញាបនបត្របន្ទាប់បានទេ។ អ្នកចុះហត្ថលេខាត្រឹមត្រូវធ្វើឱ្យថវិការបស់អ្នកធ្វើការកាន់តែលំបាក។ អ្នកចុះហត្ថលេខាខុសធ្វើឱ្យថវិការបស់អ្នក សក្តានុពលប្រាក់ខែអ្នកបើកយន្តហោះ ការគិត​បន្ទាប់បន្សំ ជាអ្វីមួយដែលអ្នកដេញតាម ខណៈពេលដែលនៅតែសងបំណុលនៃការសម្រេចចិត្តទទួលយកលក្ខខណ្ឌមិនល្អ។

នេះមិនមែនជាទ្រឹស្តីទេ។ អ្នកបើកយន្តហោះដែលបានហ្វឹកហាត់តាមរយៈកម្មវិធីក្នុងតំបន់ដែលមានអ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលមានពិន្ទុ 640 បានបង់ប្រាក់ការប្រាក់ជាង 30,000 ដុល្លារបន្ថែមទៀតក្នុងអំឡុងពេលកម្ចី។ ចំនួនទឹកប្រាក់នោះអាចបានផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ចំណាត់ថ្នាក់ម៉ាស៊ីនច្រើន ឬការបន្ថែមឧបករណ៍ពេញលេញ។ អ្នកចុះហត្ថលេខារួមដែលខ្សោយមិនត្រឹមតែបន្ថយល្បឿនការអនុម័តនោះទេ។ វាបែងចែកប្រាក់ពីម៉ោងហ្វឹកហាត់ទៅជាហិរញ្ញប្បទានដល់ការចំណាយ។ រាល់ប្រាក់ដុល្លារដែលចំណាយលើការប្រាក់គឺជាប្រាក់ដុល្លារដែលមិនបានចំណាយលើពេលវេលាហោះហើរ។

ជំហានបន្ទាប់របស់អ្នក៖ ស្វែងរកអ្នកចុះហត្ថលេខាត្រឹមត្រូវ ហើយចាប់ផ្តើមការបណ្តុះបណ្តាល

អ្នក​ផ្តល់​ជំនួយ​ផ្នែក​កម្ចី​បណ្តុះបណ្តាល​ហោះហើរ​ដែល​ត្រឹមត្រូវ​ធ្វើ​បាន​ច្រើន​ជាង​ការ​ធានា​រ៉ាប់រង​ប៉ុណ្ណោះ។ អ្នក​នោះ​កំណត់​ផ្លូវ​ហិរញ្ញវត្ថុ​សម្រាប់​ដំណើរ​បណ្តុះបណ្តាល​ទាំងមូល​របស់​អ្នក ចាប់ពី​មេរៀន​ដំបូង​រហូតដល់​ចំណាត់ថ្នាក់​ម៉ាស៊ីន​ច្រើន​របស់​អ្នក និង​លើស​ពី​នេះ។

រាល់ខែនៃការទូទាត់ទាបជាងនេះ គឺជាខែដែលខិតជិតដល់កាប៊ីនយន្ដហោះ។ រាល់ប្រាក់ដុល្លារដែលសន្សំបានលើការប្រាក់ គឺជាប្រាក់ដុល្លារដែលអាចរកបានសម្រាប់វិញ្ញាបនបត្របន្ទាប់ ឬការវាយតម្លៃប្រភេទ។ អ្នកចុះហត្ថលេខាខ្សោយ ឬការសម្រេចចិត្តប្រញាប់ប្រញាល់ធ្វើឱ្យផ្លូវនោះរហែកមុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើម។

ចូរចាប់ផ្តើមការសន្ទនាដ៏លំបាកឥឡូវនេះ។ រៀបចំកាលវិភាគនៃការដោះលែង កាតព្វកិច្ចប្រចាំខែ និងផែនការបន្ទាន់ប្រសិនបើការទូទាត់មានភាពតឹងតែង។ កិច្ចព្រមព្រៀងច្បាស់លាស់ការពារទំនាក់ទំនង និងដាក់អ្នកនៅលើផ្លូវផ្ទាល់ឆ្ពោះទៅរក... អាជីពជាអ្នកបើកបរយន្តហោះកាប៊ីនយន្តហោះកំពុងរង់ចាំ។