Zašto bi sudužnik za kredit za obuku pilota mogao biti vaš najbrži put do pilotske kabine

Pogrešan sudužnik može vas vezati za kredit s uvjetima koji produžavaju vaš vremenski okvir obuke za godine. Većina pilota to otkrije nakon potpisivanja, kada mjesečna uplata smanji budžet za sljedeću ocjenu.

Standardni savjet, da angažujete sudužnika za kredit za obuku pilota ako vam je kreditna sposobnost slaba, tretira odluku kao binarnu kućicu. To nije slučaj. Sudužnik kojeg odaberete određuje vašu kamatnu stopu, maksimalni iznos kredita i koliko brzo ćete doći do plaćenog mjesta u pilotskoj kabini. Ako loše odaberete, nećete biti samo odobreni s lošim uslovima. Zaglavit ćete s njima.

Ovaj članak pokazuje kako procijeniti sudužnika kao što to radi zajmodavac, kako planirati otplatu duga i kako zaštititi odnos. Cilj je finansijski temelj koji ubrzava vašu karijeru.

Šta sudužnik zapravo radi za vaš kredit

Žirant kredita za obuku pilota je osoba koja pravno garantuje otplatu kredita ako zajmoprimac ne izvrši obaveze. Ta jedna zakonska obaveza oblikuje svaki drugi aspekt kredita, od kamatne stope do maksimalnog iznosa koji možete posuditi. Zajmodavac procjenjuje kreditnu historiju i prihode žiranta kao primarnu metriku rizika, a ne tanak dosije studenta.

Većina vodiča ovo tretira kao jednostavno rješenje za kreditnu sposobnost. To nije slučaj. Finansijski profil sudužnika određuje da li ćete uopšte biti odobreni i po kojoj cijeni. privatan letačka škola Zajmodavci često zahtijevaju dobru kreditnu sposobnost ili sudužnika, iako neki zajmodavci nude ograničene opcije bez sudužnika. Studenti koji se prijave sa sudužnicima uglavnom dobijaju niže kamatne stope i mogu finansirati veći dio troškova školarine.

Praktične koristi su direktne. Snažan sudužnik otključava iznose kredita koji pokrivaju pune troškove programa. Niže mjesečne rate ostavljaju prostor za naknade za provjeru znanja, nadogradnju slušalica i ovlaštenje za tip nakon komercijalne certifikacije. Bez tog međufaznog faktora, mnogi studenti odugovlače između ovlaštenja.

Prije nego što zamolite nekoga da bude sudužnik, shvatite težinu tog zahtjeva. Osoba koja potpisuje snosi punu odgovornost za ostatak ako se obuka prekine. Zato je odabir pravog sudužnika važniji od pronalaženja bilo kakvog sudužnika. Odnos mora preživjeti finansijski stres višegodišnjeg kredita.

Razlika između sudužnika sa kreditnim rezultatom 720 i onog sa 680 nije samo šansa za odobrenje. To je razlika u kamatnoj stopi koja se akumulira u hiljade dolara tokom petogodišnjeg perioda otplate kredita. Ta razlika određuje da li će student diplomirati sa prihvatljivom otplatom ili onom koja ga prisiljava da odgodi instrumentalnu ocjenu.

Programi finansiranja pilota, poput onih koje nude AOPA ili Sallie Maeina podružnica za kreditiranje avijacije, to jasno pokazuju. Žirant sa jakim kreditnim rejtingom i niskim omjerom duga i prihoda može smanjiti godišnju kamatnu stopu za tri do pet bodova. To je razlika između mjesečne uplate od 600 dolara i one od 750 dolara za kredit od 60,000 dolara.

Prag kreditnog rejtinga koji vam većina zajmodavaca neće reći

Pitanje se pojavljuje na svakom forumu škola letenja: može li roditelj sa 600 kredita supotpisati kredit za obuku? Odgovor je gotovo sigurno ne. Zajmodavci osiguravaju sudužnika, a ne studenta, a rezultat od 600 signalizira rizik koji neće apsorbirati.

Evo šta zajmodavci ne navode sitnim slovima. Žele sudužnika sa rezultatom od 680 ili više. Ispod tog praga, matematika se mijenja protiv vas. Kredit možda i dalje bude odobren, ali kamatna stopa raste dovoljno visoko da optereti vaš mjesečni budžet godinama.

Rezultat sudužnika je jedina metrika rizika koju zajmodavac procjenjuje. Nizak rezultat znači da zajmodavac vidi veću vjerovatnoću neizvršenja obaveza. Ta percepcija se direktno prevodi u višu kamatnu stopu ili potpuno odbijanje. Mogućnosti kredita za obuku letenja brzo se sužava kada je profil sudužnika slab.

Provjerite kreditnu sposobnost sudužnika prije nego što se prijavite. Ozbiljan upit na profilu koji je na rubu propusta može dodatno smanjiti ocjenu, što vas u potpunosti sprječava da dobijete odobrenje. Ako je ocjena ispod 680, pametnije je pričekati. Pomozite sudužniku da otplati dug na kreditnoj kartici ili riješi naplatu. Tri mjeseca poboljšanja mogu otvoriti vrata koja brzopleta prijava zatvara.

Razlika između 600 i 680 bodova nije samo broj bodova u izvještaju. To je razlika između kredita koji finansira vašu obuku i onog koji se nikada ne zatvori. Tu razliku vrijedi zatvoriti prije nego što bilo šta potpišete.

Rezultat od 680 nije proizvoljan. To je prag gdje stope neizvršenja obaveza naglo padaju u potrošačkim kreditima. Zajmodavci to znaju. Oni određuju cijenu svakog kredita prema toj krivulji, a sudužnik ispod nje plaća kaznu.

Prije nego što se obratite bilo kojem zajmodavcu, izvršite besplatnu provjeru kreditne sposobnosti putem usluge poput Credit Karme. Žirant koji mjesecima nije provjeravao svoj kreditni rejting može otkriti iznenađenje, zaboravljeni medicinski račun, karticu za koju je mislio da je zatvorena. Popravite to prije nego što podnesete i jednu prijavu.

Kako odabrati pravog sudužnika za obuku letenja

Nisu svi sudužnici jednaki. Pogrešan vas može vezati uslovima otplate koji odlažu svaku sljedeću ocjenu. Pravi postaje strateški partner u vašoj karijeri.

Korak 1. Procijenite njihov kreditni rejting prije nego što razgovarate o kreditu. Rezultat iznad 700 otključava najbolje kamatne stope i najviše iznose kredita. Sve ispod tog praga znači da svaki mjesec ostavljate novac na stolu.

Korak 2. Provjerite njihov omjer duga i prihoda, ne samo njihov kreditni rejting. Zajmodavci procjenjuju da li bi sudužnik mogao apsorbirati mjesečnu uplatu ako naiđete na zastoj. Sudužnik s visokim omjerom duga i prihoda signalizira rizik zajmodavcu, čak i sa jakim kreditnim rejtingom.

Korak 3. Potvrdite njihovu spremnost da ostanu uključeni tokom cijelog perioda otplate kredita. Oslobađanje od sudužnika je moguće, ali ne odmah, većina zajmodavaca zahtijeva 12 do 24 uzastopne uplate na vrijeme prije nego što to uopće razmotre. Sudužnik koji očekuje da će izaći za šest mjeseci je neusklađen.

Korak 4. Iskreno razgovarajte o najgorem mogućem scenariju. Razgovarajte o tome šta se dešava ako izgubite ljekarsko uvjerenje ili ne uspijete na kontroli. Veza mora preživjeti finansijski stres, a to počinje sa saznanjem šta će svaka osoba učiniti ako stvari krenu po zlu.

Korak 5. Podnesite zajedničku prijavu kod zajmodavca koji nudi prethodnu provjeru kvalifikacije. Ovo vam daje stvarnu procjenu kamatne stope bez detaljne provjere oba kreditna dosijea. Također otkriva da li profil sudužnika zapravo poboljšava vaše uslove ili vam samo omogućava odobrenje po visokoj kamatnoj stopi.

Pravi sudužnik čini više od otključavanja odobrenja. Oni ubrzavaju vaš vremenski okvir za obuku i smanjuju ukupne troškove. Loš izbor znači ili oštećen odnos ili kredit koji će vam nagrizati budžet za sljedeću ocjenu. najbolji krediti za obuku pilota Započnite razgovor s pravim sudužnikom prije potpisivanja bilo kakve dokumentacije.

Oslobađanje od sudužnika: Kada možete samostalno poslovati

Oslobađanje od sudužnika je trenutak kada vaš sudužnik za kredit za obuku letenja prestaje biti pravno odgovoran za vaš dug. Većina studenata pretpostavlja da se to događa automatski nakon nekoliko uplata. Nije tako.

Proces otplate zahtijeva formalni zahtjev, a zahtjevi su specifični. Zajmodavci žele dokaz da možete sami upravljati kreditom prije nego što uklone ime sudužnika iz ugovora.

Pravovremena plaćanja grade temelje

Prvi zahtjev je uzastopni niz pravovremenih plaćanja. Većina zajmodavaca očekuje između dvanaest i dvadeset četiri mjeseca čiste historije plaćanja prije nego što uopće razmotre zahtjev za oslobađanje od duga. Jedna zakašnjela uplata tokom ovog perioda resetuje sat.

Pragovi prihoda dokazuju samodovoljnost

Zajmodavci moraju vidjeti da vaši prihodi sami po sebi mogu pokriti mjesečnu ratu. To znači da je potrebno dostaviti nedavne platne liste, porezne prijave ili pismo s ponudom za posao koje pokazuje stabilnu zaradu. Student koji radi honorarno tokom obuke možda će morati pričekati dok ne osigura posao s punim radnim vremenom prije nego što se prijavi.

Zahtjevi za kreditni rejting nisu predmet pregovora

Vaš lični kreditni rezultat mora ispunjavati minimalni standard zajmodavca, obično iznad 650. Rezultat ispod ovog praga znači da sudužnik ostaje na kreditu, bez obzira na vašu historiju plaćanja. Provjerite svoj rezultat prije slanja zahtjeva za objavu kako biste izbjegli nepotrebno detaljno ispitivanje.

Proces formalne prijave

Oslobađanje nije automatsko. Morate podnijeti formalni zahtjev putem portala zajmodavca ili poštom. Zajmodavac pregleda vašu kreditnu sposobnost, prihode i historiju plaćanja prije donošenja odluke. Odobrenje može potrajati nekoliko sedmica.

Planirajte ovaj vremenski okvir kada finansirajte svoju obukuOslobađanje od sudužnika je prekretnica, a ne garancija. Cilj je izgraditi finansijski profil koji će zajmodavcu omogućiti da u potpunosti ukloni ime sudužnika iz ugovora. Neki zajmodavci nude jasnije smjernice za oslobađanje od odgovornosti od drugih. Sallie Maeini krediti za školu letenja pružaju strukturirani proces otplate, ali uslovi se razlikuju u zavisnosti od zajmodavca i kreditnog proizvoda.

Šta se dešava kada se promijene finansije sudužnika

Žirant za kredit za obuku pilota nije statični finansijski partner. Njegova situacija se može dramatično promijeniti tokom godina u kojima vršite otplatu. Razumijevanje načina na koji zajmodavci reaguju na te promjene određuje da li ćete ubrzati otplatu kredita ili ćete odustati od istih uslova otplate. Scenario A se pojavljuje iznenada. Žirant gubi posao ili se zadužuje. Iskorištenost kredita im naglo raste, a raspoloživi prihodi se smanjuju.

Zajmodavac ne prilagođava uslove kredita usred ciklusa. I dalje smatra sudužnika pravno odgovornim za puni iznos duga. Ali evo šta je važno: kriteriji zajmodavca za otplatu duga fokusiraju se na vašu historiju plaćanja, a ne na trenutnu situaciju sudužnika. Ako ste vršili uzastopna plaćanja na vrijeme, ta historija postaje dominantan faktor. Pogoršanje financija sudužnika ne resetuje vaš napredak ka samostalnom vlasništvu.

Ovo otvara vrata koja prvobitni kredit ne može pružiti. Možete refinansirati kredit na svoje ime koristeći poboljšani profil sudužnika. Jači sudužnik vam omogućava da se obratite novom zajmodavcu s boljom prijavom. Niste vezani uslovima koje ste potpisali na početku. Refinansiranje kredita za vašu školu letenja sa jačim sudužnikom može skratiti rok otplate i smanjiti ukupno plaćenu kamatu.

Pobjednik u ovom poređenju u potpunosti zavisi od vaše dosljednosti u plaćanju. Ako svaku uplatu izvršite na vrijeme, finansijski pad sudužnika neće blokirati vaš put ka oslobađanju od duga. Ako se njihov kreditni rejting poboljša, dobijate priliku za refinansiranje. Promjenjive finansije sudužnika su važne samo onoliko koliko im to dozvoljava vaša vlastita disciplina plaćanja.

Zašto nekim studentima nikada nije potreban sudužnik

Pretpostavka da svaki student pilot treba sudužnika je pogrešna. Neki zajmodavci nude opcije bez sudužnika za podnosioce zahtjeva sa jakom kreditnom istorijom i provjerljivim prihodima. Ovo mijenja cijeli obračun finansiranja.

Student sa kreditnim rezultatom iznad 700 i stabilnim poslom često može u potpunosti preskočiti sudužnika. Kompromis je jednostavan: više kamatne stope u zamjenu za potpunu nezavisnost. Nema rizika u vezi. Nema neugodnog razgovora kada stigne mjesečna rata.

Pravo pitanje je da li student može priuštiti tu višu kamatnu stopu. Kredit bez žiranta obično ima višu godišnju kamatnu stopu (APR) od onog koji podržava jak žirant. Ta razlika se uvećava tokom trajanja kredita, direktno utičući na budžet za sljedeću ocjenu ili ocjenu tipa. Studenti bi trebali provjeriti podatke prije nego što donesu odluku.

Alternativa je prvo izgraditi kreditni rejting. Godina disciplinovanog korištenja kreditnih kartica i pravovremenih plaćanja može podići kreditni rejting sa sredine 600-ih na niskih 700-ih. Taj jedan korak može otključati bolje uslove bez uključivanja bilo koga drugog. Neki zajmodavci također nude Mogućnosti finansiranja škole letenja namijenjeno podnosiocima zahtjeva koji ispunjavaju određene kreditne i prihodovne pragove.

Prisustvo sudužnika nije uvijek potrebno, ali njegovo prisustvo može povećati šanse za odobrenje i poboljšati uslove kredita, kao što je navedeno u zahtjevi za obuku pilota smjernice. Odluka se svodi na to da li student cijeni nezavisnost ili najniže moguće troškove.

Razmotrimo studenta koji samostalno finansira privatnu licencu kod APR-a umjesto sa sudužnikom. Na kredit od 20,000 dolara na deset godina, ta razlika dodaje otprilike 3,000 dolara ukupne kamate. Taj novac bi mogao finansirati ocjenu za više motora umjesto da ide zajmodavcu.

Prava cijena slabog sudužnika

Odabir sudužnika za kredit za obuku pilota sa slabom kreditnom istorijom je odluka koja se tiho akumulira tokom trajanja kredita. Razlika između jakog i slabog sudužnika nije nekoliko baznih poena, već razlika između budžeta za obuku koji se proteže do ovlaštenja za letenje na tipu i onog koji jedva pokriva privatni certifikat.

Razlika između jakog i slabog sudužnika iznosi hiljade dolara ukupne kamate tokom roka kredita. To je novac koji bi mogao finansirati instrumentalnu ocjenu ili dodatak za više motora. Slab sudužnik ne samo da povećava vašu mjesečnu uplatu, već odgađa cijeli vaš karijerni tok.

Svaki dolar potrošen na kamatu je dolar koji ne može biti iskorišten za sate leta, naknade za provjeru ili sljedeći certifikat. Pravi sudužnik otežava vaš budžet. Pogrešan otežava vaš... potencijalna plata pilota naknadna misao, nešto što pokušavate postići dok i dalje otplaćujete odluku o prihvatanju loših uslova.

Ovo nije teoretski. Pilot koji je obučavan kroz regionalni program sa sudužnikom od 640 bodova platio je preko 30,000 dolara više kamate tokom perioda otplate kredita. Taj iznos je mogao finansirati ovlaštenje za višemotorno letenje ili potpuni dodatak za instrumentalno letenje. Slab sudužnik ne samo da usporava odobrenje. On preusmjerava novac sa sati obuke na finansiranje troškova. Svaki dolar potrošen na kamatu je dolar koji nije potrošen na vrijeme leta.

Vaš sljedeći potez: Pronađite pravog sudužnika i započnite obuku

Pravi sudužnik za kredit za obuku pilota čini više od pukog odobrenja. Ta osoba određuje finansijsku pistu za cijelo vaše putovanje obuke, od prve lekcije, preko vaše dozvole za višemotorni let i dalje.

Svaki mjesec nižih uplata je mjesec bliže pilotskoj kabini. Svaki dolar ušteđen na kamatama je dolar dostupan za sljedeći certifikat ili ovlaštenje za letenje na tipu. Slab sudužnik ili brzopleta odluka nagrizaju tu pistu prije nego što počnete.

Obavite težak razgovor odmah. Dogovorite vremenski okvir za otplatu, mjesečne obaveze i plan za nepredviđene situacije ako plaćanja postanu teška. Jasan sporazum štiti odnos i stavlja vas na direktan put ka... karijera pilota aviokompanijeKokpit čeka.