Kodėl skrydžio mokymo paskolos laiduotojas gali būti greičiausias kelias į piloto kabiną

Neteisingas laiduotojas gali jus įsprausti į paskolą su sąlygomis, kurios pailgina jūsų mokymo laiką metais. Dauguma pilotų tai sužino po sutarties pasirašymo, kai mėnesinė įmoka sumažina kitos kvalifikacijos biudžetą.

Standartinis patarimas – jei jūsų kredito reitingas prastas, samdyti skrydžių mokymo paskolos laiduotoją – šį sprendimą traktuoja kaip dvejetainį varnelę. Taip nėra. Jūsų pasirinktas laiduotojas lemia palūkanų normą, maksimalią paskolos sumą ir tai, kaip greitai gausite mokamą vietą kabinoje. Pasirinkę blogai, ne tik gausite patvirtinimą su blogomis sąlygomis. Jūs būsite su jomis įstrigę.

Šiame straipsnyje parodoma, kaip įvertinti laiduotoją taip, kaip tai daro skolintojas, kaip planuoti skolos panaikinimą ir kaip apsaugoti santykius. Tikslas – sukurti finansinį pagrindą, kuris paspartintų jūsų karjerą.

Ką iš tikrųjų daro paskolos davėjas už jūsų paskolą

Skrydžio mokymo paskolos laiduotojas yra asmuo, kuris teisiškai garantuoja grąžinimą, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų. Šis vienas teisinis įsipareigojimas lemia visus kitus paskolos aspektus – nuo ​​palūkanų normos iki maksimalios sumos, kurią galite pasiskolinti. Skolintojas kaip pagrindinį rizikos rodiklį vertina laiduotojo kredito istoriją ir pajamas, o ne studento menką bylą.

Dauguma gidų tai traktuoja kaip paprastą kredito problemos sprendimą. Taip nėra. Laiduotojo finansinis profilis lemia, ar jums apskritai bus patvirtintas kreditas ir kokia kaina. Privatus skrydžio mokykla Skolintojai dažnai reikalauja geros kredito istorijos arba laiduotojo, nors kai kurie skolintojai siūlo ribotas galimybes be laiduotojo. Studentai, kurie teikia paraiškas su laiduotojais, paprastai gauna mažesnes palūkanų normas ir gali finansuoti didesnę studijų išlaidų dalį.

Praktinė nauda yra tiesioginė. Stiprus laiduotojas atveria paskolos sumas, kurios padengia visas programos išlaidas. Mažesnės mėnesinės įmokos palieka laiko patikrinimo mokesčiams, ausinių atnaujinimui ir tipo kvalifikacijai po komercinio sertifikavimo. Neturėdami šios atsargos, daugelis studentų delsia tarp kvalifikacijų.

Prieš prašydami ko nors bendrai laiduoti, supraskite to prašymo svarbą. Pasirašantysis asmuo turi sumokėti visą likusią sumą, jei mokymai nutrūksta. Štai kodėl tinkamo laiduotojo pasirinkimas yra svarbesnis nei bet kokio laiduotojo paieška. Santykiai turi atlaikyti finansinį daugiametės paskolos stresą.

Skirtumas tarp laiduotojo, kurio kredito reitingas yra 720, ir laiduotojo, kurio kredito reitingas yra 680, yra ne tik patvirtinimo tikimybė. Tai palūkanų normos skirtumas, kuris per penkerių metų paskolos terminą sudaro tūkstančius dolerių. Šis skirtumas lemia, ar studentas baigs studijas su įmoka, kurią galima valdyti, ar su tokia, kuri privers jį atidėti instrumento įvertinimą.

Bandomosios finansavimo programos, tokios kaip siūlomos per AOPA arba „Sallie Mae“ aviacijos paskolų skyrių, tai aiškiai rodo. Laiduotojas, turintis gerą kredito istoriją ir mažą skolos bei pajamų santykį, gali sumažinti metinę palūkanų normą trimis–penkiais punktais. Tai yra skirtumas tarp 600 USD mėnesinės įmokos ir 750 USD įmokos, kai paskolos suma yra 60 000 USD.

Kredito balo riba, kurios dauguma skolintojų jums nepasakys

Kiekviename skrydžių mokyklų forume užduodamas klausimas: ar tėvai, turintys 600 kredito reitingą, gali pasirašyti mokymo paskolą? Atsakymas beveik neabejotinai yra „ne“. Skolintojai garantuoja laiduotoją, o ne studentą, o 600 balų rodo riziką, kurios jie nepadengs.

Štai ko skolintojai smulkiu šriftu nerašo. Jie nori, kad laiduotojas gautų 680 ar daugiau balų. Jei paskola negaunama, skaičiavimai pasisuka ne jūsų naudai. Paskola vis tiek gali būti patvirtinta, tačiau palūkanų norma išauga tiek, kad daugelį metų apkraus jūsų mėnesinį biudžetą.

Laiduotojo balas yra vienintelis rizikos rodiklis, kurį vertina skolintojas. Žemas balas reiškia, kad skolintojas mato didesnę įsipareigojimų nevykdymo tikimybę. Šis suvokimas tiesiogiai reiškia didesnę palūkanų normą arba visišką atsisakymą mokėti. Skrydžio mokymo paskolos galimybės greitai susiaurėja, kai silpnas bendraautorio profilis.

Prieš teikdami paraišką, patikrinkite laiduotojo kredito istoriją. Griežtas tyrimas dėl ribinio profilio gali dar labiau sumažinti balą ir visiškai užblokuoti jūsų paraiškos patvirtinimą. Jei balas yra mažesnis nei 680, protingiau palaukti. Padėkite laiduotojui sumokėti kredito kortelės skolą arba išspręsti skolos išieškojimo problemą. Trijų mėnesių tobulėjimas gali atverti duris, kurias užtrenkia skubotas paraiškos pateikimas.

Skirtumas tarp 600 ir 680 taškų nėra tik taškai ataskaitoje. Tai skirtumas tarp paskolos, kuria finansuojami jūsų mokymai, ir paskolos, kuri niekada nebus padengta. Šį skirtumą verta padengti prieš ką nors pasirašant.

680 balų skaičius nėra atsitiktinis. Tai riba, nuo kurios vartojimo paskolų įsipareigojimų nevykdymo rodikliai smarkiai sumažėja. Skolintojai tai žino. Jie įvertina kiekvieną paskolą pagal šią kreivę, o mažesnis už šią kreivę bendraskolininkas sumoka baudą.

Prieš kreipdamiesi į bet kurį skolintoją, atlikite nemokamą kredito patikrinimą per tokią paslaugą kaip „Credit Karma“. Laiduotojas, kuris mėnesius netikrino savo kredito reitingo, gali rasti netikėtą dalyką, pamirštą medicininę sąskaitą ar kortelę, kurią laikė uždaryta. Ištaisykite šias problemas dar prieš pateikdami bent vieną paraišką.

Kaip išsirinkti tinkamą skrydžių mokymo užsakovą

Ne visi laiduotojai yra lygūs. Netinkamas laiduotojas gali jus įpareigoti grąžinti paskolą sąlygomis, kurios atidės kiekvieną vėlesnį reitingą. Tinkamas tampa strateginiu partneriu jūsų karjeros raidoje.

Žingsnis 1. Prieš aptardami paskolą, įvertinkite jų kredito reitingą. Virš 700 reitingas suteikia geriausias palūkanų normas ir didžiausias paskolos sumas. Bet koks reitingas, mažesnis už šią ribą, reiškia, kad kiekvieną mėnesį paliekate pinigų.

Žingsnis 2. Patikrinkite jų skolos ir pajamų santykį, ne tik jų kredito reitingą. Skolintojai įvertina, ar laiduotojas galėtų padengti mėnesines įmokas, jei patirtumėte nesėkmę. Laiduotojas, turintis aukštą skolos ir pajamų santykį, signalizuoja skolintojui apie riziką, net ir turėdamas gerą kredito reitingą.

Žingsnis 3. Patvirtinkite jų norą likti įsipareigoję visam paskolos laikotarpiui. Laiduotojo atleidimas yra įmanomas, tačiau tai nėra iš karto, dauguma skolintojų reikalauja 12–24 iš eilės laiku atliktų mokėjimų, kol jie net svarsto šį klausimą. Laiduotojas, kuris tikisi nutraukti sutartį per šešis mėnesius, yra neatitikimas.

Žingsnis 4. Atvirai pasikalbėkite apie blogiausią įmanomą scenarijų. Aptarkite, kas nutiks, jei prarasite medicininę pažymą arba nepavyks atlikti patikros. Santykiai turi atlaikyti finansinį stresą, ir tai prasideda nuo žinojimo, ką kiekvienas žmogus darys, jei kas nors nutiks ne taip.

Žingsnis 5. Pateikite bendrą paraišką skolintojui, kuris siūlo išankstinį kvalifikacinį patikrinimą. Tai suteiks jums realų palūkanų normos įvertinimą be griežtos abiejų kredito bylų peržiūros. Tai taip pat parodys, ar laiduotojo profilis iš tikrųjų pagerina jūsų sąlygas, ar tiesiog suteikia jums patvirtinimą su didele palūkanų norma.

Tinkamas laiduotojas ne tik suteikia pritarimą. Jie sutrumpina jūsų mokymo laiką ir sumažina bendras išlaidas. Blogas pasirinkimas reiškia arba sugadintus santykius, arba paskolą, kuri ištuštins jūsų biudžetą kitam reitingui. geriausios skrydžių mokymo paskolos Prieš pasirašydami bet kokius dokumentus, pradėkite nuo tinkamo pokalbio su laiduotoju.

Cosigner leidimas: kai galite keliauti vieni

Laiduotojo atleidimas nuo atsakomybės yra momentas, kai jūsų skrydžių mokymo paskolos laiduotojas nustoja būti teisiškai atsakingas už jūsų skolą. Dauguma studentų mano, kad tai įvyksta automatiškai po kelių įmokų, bet taip nėra.

Grąžinimo į paskolą procesas reikalauja oficialaus prašymo, o reikalavimai yra konkretūs. Skolintojai nori įrodymų, kad galite savarankiškai tvarkyti paskolą, prieš pašalindami laiduotojo vardą iš sutarties.

Laiku atliekami mokėjimai sukuria pamatą

Pirmasis reikalavimas – nuoseklūs laiku atliekami mokėjimai. Dauguma skolintojų tikisi nuo dvylikos iki dvidešimt keturių mėnesių nepriekaištingos mokėjimų istorijos, kol apskritai svarstys prašymą panaikinti skolą. Vienas pavėluotas mokėjimas per šį laikotarpį nustato laikrodį iš naujo.

Pajamų ribos įrodo savarankiškumą

Skolintojai turi įsitikinti, kad vien jūsų pajamos gali padengti mėnesines įmokas. Tai reiškia, kad reikia pateikti naujausius atlyginimo lapelius, mokesčių deklaracijas arba darbo pasiūlymo laišką, rodantį stabilias pajamas. Studentui, dirbančiam ne visą darbo dieną mokymo metu, gali tekti palaukti, kol gaus visos darbo dienos darbą, prieš teikiant paraišką.

Kredito balo reikalavimai nėra derybų objektas

Jūsų asmeninis kredito reitingas turi atitikti skolintojo minimalų standartą, paprastai viršijantį 650. Jei balas yra mažesnis už šią ribą, paskolos davėjas lieka mokėti paskolą, nepaisant jūsų mokėjimų istorijos. Prieš pateikdami prašymą dėl leidimo, patikrinkite savo balą, kad išvengtumėte nereikalingų sudėtingų užklausų.

Oficialus paraiškų teikimo procesas

Atleidimas nuo įsipareigojimų nėra automatinis. Turite pateikti oficialų prašymą per skolintojo portalą arba paštu. Prieš priimdamas sprendimą, skolintojas peržiūri jūsų kredito istoriją, pajamas ir mokėjimų istoriją. Patvirtinimas gali užtrukti kelias savaites.

Planuokite šį laiko grafiką, kai finansuokite savo mokymusLaiduotojo atleidimas nuo įsipareigojimų yra svarbus etapas, o ne garantija. Tikslas – sukurti tokį finansinį profilį, kad skolintojas jaustųsi patogiai visiškai pašalindamas laiduotojo vardą iš sutarties. Kai kurie skolintojai siūlo aiškesnes laiduotojo atleidimo nuo įsipareigojimų gaires nei kiti. Sallie Mae skrydžių mokyklos paskolos teikti struktūrizuotą išleidimo procesą, tačiau sąlygos skiriasi priklausomai nuo skolintojo ir paskolos produkto.

Kas nutinka, kai pasikeičia laiduotojo finansai

Skrydžio mokymo paskolos bendrasavininkis nėra statiškas finansinis partneris. Jų situacija gali smarkiai pasikeisti per tuos metus, kai mokate įmokas. Supratimas, kaip skolintojai reaguoja į šiuos pokyčius, lemia, ar paspartinsite grąžinimą, ar vilkinsite tas pačias paskolos sąlygas. Scenarijus A įvyksta netikėtai. Bendraavininkis praranda darbą arba prisiima naujų skolų. Jų kredito panaudojimas smarkiai padidėja, o turimos pajamos sumažėja.

Skolintojas paskolos sąlygų nekoreguoja ciklo viduryje. Jis vis tiek laiko laiduotoją teisiškai atsakingu už visą likutį. Tačiau svarbiausia yra tai, kad skolintojo taikomi skolos atleidimo kriterijai yra orientuoti į jūsų mokėjimų istoriją, o ne į dabartinę laiduotojo situaciją. Jei laiku atlikote mokėjimus iš eilės, ši istorija tampa dominuojančiu veiksniu. Blogėjanti laiduotojo finansinė padėtis neatšaukia jūsų pažangos siekiant savarankiško nuosavybės įsigijimo.

Tai atveria duris, kurių negali suteikti pradinė paskola. Galite refinansuoti paskolą savo vardu, pasinaudodami patobulintu laiduotojo profiliu. Stipresnis laiduotojas leidžia kreiptis į naują skolintoją su geresne paraiška. Jums nebereikia laikytis sąlygų, kurias pasirašėte pradžioje. Skrydžio mokyklos paskolos refinansavimas su stipresniu laiduotoju galima sutrumpinti grąžinimo terminą ir sumažinti bendras mokamas palūkanas.

Šio palyginimo nugalėtojas visiškai priklauso nuo jūsų mokėjimų reguliarumo. Jei laiku atliksite kiekvieną mokėjimą, laiduotojo finansinis nuosmukis neužkirs kelio grąžinti paskolą. Jei jų kredito istorija pagerės, turėsite galimybę refinansuoti paskolą. Laiduotojo besikeičiantys finansai yra svarbūs tik tiek, kiek leidžia jūsų mokėjimo drausmė.

Kodėl kai kuriems studentams niekada nereikia laiduotojo

Prielaida, kad kiekvienam mokiniui pilotui reikalingas laiduotojas, yra klaidinga. Kai kurie skolintojai siūlo galimybes be laiduotojo pareiškėjams, turintiems tvirtą kredito istoriją ir patvirtinamas pajamas. Tai pakeičia visą finansavimo skaičiavimą.

Studentas, kurio kredito reitingas viršija 700 ir turi stabilų darbą, dažnai gali visiškai atsisakyti užstato. Kompromisas paprastas: didesnės palūkanų normos mainais už visišką nepriklausomybę. Jokių santykių rizikos. Jokių nepatogių pokalbių, kai gaunamas mėnesinis mokėjimas.

Tikrasis klausimas yra, ar studentas gali sau leisti tokią didesnę palūkanų normą. Paskolos be laiduotojo metinė palūkanų norma paprastai yra didesnė nei paskolos su stipriu laiduotoju. Šis skirtumas kaupiasi per visą paskolos laikotarpį ir tiesiogiai veikia kito reitingo ar tipo reitingo biudžetą. Studentai turėtų atlikti skaičiavimus prieš priimdami sprendimą.

Alternatyva – pirmiausia susikurti kredito reitingą. Metus drausmingo kredito kortelės naudojimo ir laiku atliekamų mokėjimų kredito reitingas gali pakilti nuo 600 iki 700. Šis vienas žingsnis gali atverti geresnes sąlygas neįtraukiant nieko kito. Kai kurie skolintojai taip pat siūlo Skrydžių mokyklos finansavimo galimybės skirta pareiškėjams, atitinkantiems tam tikras kredito ir pajamų ribas.

Laiduotojas ne visada reikalingas, tačiau jo turėjimas gali padidinti patvirtinimo tikimybę ir pagerinti paskolos sąlygas, kaip pažymėta pilotų rengimo reikalavimai gairės. Sprendimas priklauso nuo to, ar mokinys vertina savarankiškumą, ar mažiausias įmanomas išlaidas.

Įsivaizduokite studentą, kuris savarankiškai finansuoja privačią licenciją per APR, o ne su laiduotoju. Jei paskola yra 20 000 USD per dešimt metų, šis skirtumas padidina bendras palūkanas maždaug 3 000 USD. Šie pinigai galėtų finansuoti kelių variklių licenciją, o ne tekėti skolintojui.

Tikroji silpno laiduotojo kaina

Skrydžio mokymo paskolos laiduotojo, turinčio silpną kredito istoriją, pasirinkimas yra sprendimas, kuris nepastebimai prisideda prie paskolos laikotarpio pabaigos. Skirtumas tarp stipraus ir silpno laiduotojo nėra keli baziniai punktai, tai skirtumas tarp mokymo biudžeto, kuris siekia tipo kvalifikaciją, ir tokio, kuris vos padengia privataus sertifikato išlaidas.

Skirtumas tarp stipraus ir silpno bendralaidininko yra tūkstančiai dolerių bendros palūkanų sumos per visą paskolos laikotarpį. Tai pinigai, kuriais būtų galima finansuoti instrumentinį reitingą arba kelių variklių priedą. Silpnas laiduotojas ne tik padidina jūsų mėnesinį mokėjimą, bet ir atitolina visą jūsų karjeros laikotarpį.

Kiekvienas palūkanoms išleistas doleris yra doleris, kurio negalima panaudoti skrydžio valandoms, skrydžių mokesčiams ar kitam sertifikatui padengti. Tinkamas laiduotojas apsunkina jūsų biudžeto įgyvendinimą. Netinkamas laiduotojas apsunkina jūsų... piloto atlyginimo potencialas vėlesnė mintis, kažkas, ko vejiesi, tuo pačiu mokėdamas sprendimą sutikti su blogomis sąlygomis.

Tai nėra teorinis teiginys. Pilotas, kuris mokėsi pagal regioninę programą su 640 balų laiduotoju, per visą paskolos laikotarpį sumokėjo daugiau nei 30 000 USD daugiau palūkanų. Šia suma būtų buvę galima finansuoti kelių variklių kvalifikaciją arba visą instrumentinių skrydžių papildymą. Silpnas laiduotojas ne tik sulėtina patvirtinimą. Jis perskirsto pinigus iš mokymo valandų finansavimo išlaidoms. Kiekvienas doleris, išleistas palūkanoms, yra doleris, neišleistas skrydžio laikui.

Kitas jūsų žingsnis: raskite tinkamą laiduotoją ir pradėkite mokymus

Tinkamas skrydžių mokymo paskolos laiduotojas ne tik suteikia patvirtinimą. Tas asmuo nustato finansinį pagrindą visai jūsų mokymo kelionei – nuo ​​pirmosios pamokos iki kelių variklių kvalifikacijos ir toliau.

Kiekvienas mėnuo su mažesnėmis įmokomis yra mėnuo arčiau pilotų kabinos. Kiekvienas sutaupytas doleris palūkanoms yra doleris, kurį galima panaudoti kitam sertifikatui ar tipo kvalifikacijai. Silpnas bendraskolių davėjas ar skubotas sprendimas sugadina tą taką dar prieš pradedant.

Dabar pradėkite sunkų pokalbį. Numatykite išmokėjimo grafiką, mėnesinius įsipareigojimus ir atsarginį planą, jei mokėjimai taptų riboti. Aiškus susitarimas apsaugo santykius ir nukreipia jus tiesiai link... oro linijų piloto karjeraKabina laukia.