Miks lennukoolituse laenu kaastaotleja võib olla teie kiireim tee kokpitti

Vale kaastaotleja võib teid laenulepingu sõlmida tingimustega, mis pikendavad teie väljaõppeaega aastate võrra. Enamik piloote avastavad selle pärast lepingu allkirjastamist, kui kuumakse vähendab järgmise reitingu eelarvet.

Tavapärane nõuanne – kui su krediidiskoor on nõrk, võta lennukoolituse laenu kaastaotleja – käsitleb otsust binaarse märkeruuduna. See ei ole seda. Valitud kaastaotleja määrab intressimäära, maksimaalse laenusumma ja selle, kui kiiresti sa tasuva piloodikoha saad. Kui valid halvasti, ei kiideta sind mitte ainult halbade tingimustega heaks. Sa jääd nendega lõksu.

See artikkel näitab, kuidas hinnata kaastaotlejat samamoodi nagu laenuandja, kuidas planeerida võla vabastamist ja kuidas suhet kaitsta. Eesmärk on luua finantsiline alus, mis kiirendab teie karjääri.

Mida kaastaotleja teie laenu heaks tegelikult teeb

Lennukoolituse laenu kaastaotleja on isik, kes garanteerib laenu tagasimaksmise laenuvõtja maksehäire korral. See üksainus juriidiline kohustus kujundab laenu kõiki teisi aspekte, alates intressimäärast kuni maksimaalse laenatava summani. Laenuandja hindab peamise riskimõõdikuna kaastaotleja krediidiajalugu ja sissetulekut, mitte õpilase nõrka toimikut.

Enamik juhendeid käsitleb seda lihtsa krediidiprobleemina. See ei ole seda. Kaastaotleja finantsprofiil määrab, kas teile üldse heaks kiidetakse ja millise hinnaga. Era- lennukool Laenuandjad nõuavad sageli head krediidiskoori või kaastaotlejat, kuigi mõned laenuandjad pakuvad piiratud ulatuses kaastaotlejata võimalusi. Kaastaotlejatega kandideerijad saavad üldiselt madalamaid intressimäärasid ja saavad õppemaksust suurema osa rahastada.

Praktiline kasu on otsene. Tugev kaastaotleja avab laenusummad, mis katavad programmi täieliku maksumuse. Madalamad kuumaksed jätavad ruumi kontrollsõidutasudeks, peakomplekti uuendamiseks ja tüübipädevuse omandamiseks pärast ärilise sertifikaadi saamist. Ilma selle puhvrita venivad paljud õpilased kvalifikatsioonide vahel.

Enne kui palud kellelgi kaasallkirja anda, mõista selle palve kaalu. Allakirjutanu kannab kogu ülejäänud summa, kui koolitus katkeb. Seetõttu on õige kaastaotleja valimine olulisem kui ükskõik millise kaastaotleja leidmine. Suhe peab vastu pidama mitmeaastase laenu finantspingetele.

Erinevus 720 ja 680 krediidiskooriga kaastaotleja vahel ei seisne ainult heakskiitmise tõenäosuses. See on intressimäärade erinevus, mis viieaastase laenuperioodi jooksul kokku tuhandeteks dollariteks kujuneb. See vahe määrab, kas tudeng lõpetab kooli hallatava maksega või sellise maksega, mis sunnib teda instrumendi reitingut edasi lükkama.

Pilootprojektide rahastamisprogrammid, näiteks need, mida pakuvad AOPA või Sallie Mae lennunduslaenude osakond, näitavad seda selgelt. Tugeva krediidiskoori ja madala võla ja sissetuleku suhtega kaastaotleja saab aastast intressimäära vähendada kolme kuni viie protsendipunkti võrra. See on vahe 600 dollari suuruse kuumakse ja 750 dollari suuruse kuumakse vahel 60 000 dollari suuruse laenu puhul.

Krediidiskoori lävi, mida enamik laenuandjaid teile ei ütle

Küsimus kerkib igas lennukooli foorumis esile: kas lapsevanem, kelle krediidiskoor on 600, saab koolituslaenu kaastaotleda? Vastus on peaaegu kindlasti eitav. Laenuandjad garanteerivad kaastaotleja, mitte õpilase, ja 600 punktisumma annab märku riskist, mida nad ei kata.

Laenuandjad ei pane peenes kirjas kirja järgmist. Nad soovivad kaastaotlejat, kelle skoor on 680 või kõrgem. Sellest lävest allapoole kaldub matemaatika teie kahjuks. Laen võidakse küll heaks kiita, kuid intressimäär tõuseb piisavalt kõrgele, et koormata teie igakuist eelarvet aastaid.

Kaastaotleja skoor on laenuandja poolt hinnatud üksik riskimõõdik. Madal skoor tähendab, et laenuandja näeb suuremat maksejõuetuse tõenäosust. See ettekujutus tähendab otseselt kõrgemat intressimäära või otsest keeldumist. Lennukoolituse laenuvõimalused kitseneb kiiresti, kui kaassigneerija profiil on nõrk.

Enne taotluse esitamist kontrollige kaastaotleja krediidiajalugu. Põhjalik päring piiripealse profiili kohta võib skoori veelgi langetada, jättes teid täielikult ilma heakskiidust. Kui skoor on alla 680, on targem oodata. Aidake kaastaotlejal krediitkaardivõlg tasuda või inkasso lahendada. Kolmekuuline paranemine võib avada uksi, mille kiirustades esitatud avaldus sulgeb.

Vahe 600 ja 680 vahel ei ole lihtsalt punktid aruandes. See on erinevus laenu vahel, mis rahastab teie koolitust, ja laenu vahel, mida ei saa kunagi kätte. See vahe tasub enne millegi allkirjastamist ära katta.

680 punkti ei ole suvaline. See on lävi, mille juures tarbimislaenude makseviivituse määr langeb järsult. Laenuandjad teavad seda. Nad hindavad iga laenu selle kõvera alusel ja sellest kõverast madalam kaastaotleja maksab trahvi.

Enne laenuandja poole pöördumist tehke tasuta krediidikontroll sellise teenuse nagu Credit Karma kaudu. Kaaslaenaja, kes pole kuude kaupa oma krediidiskoori kontrollinud, võib avastada üllatuse, unustatud arstiarve või kaardi, mida ta pidas suletud olevat. Parandage need enne ühegi taotluse esitamist.

Kuidas valida lennukoolituse jaoks õige kaastaotleja

Kõik kaastaotlejad ei ole võrdsed. Vale kaastaotleja võib teid siduda tagasimaksetingimustega, mis lükkavad edasi iga järgnevat hinnangut. Õigest kaastaotlejast saab teie karjääri strateegilise partneri roll.

Samm 1. Enne laenu arutamisega alustamist hinda nende krediidiskoori. Üle 700 punkti skoor avab parimad intressimäärad ja suurimad laenusummad. Sellest lävest alla jääv summa tähendab, et iga kuu jääb raha kasutamata.

Samm 2. Kontrollige nende võla ja sissetuleku suhet, mitte ainult krediidiskoori. Laenuandjad hindavad, kas kaastaotleja suudaks igakuist makset katta, kui teil peaks tekkima tagasilöök. Kõrge võla ja sissetuleku suhtega kaastaotleja annab laenuandjale märku riskist isegi tugeva krediidiskoori korral.

Samm 3. Kinnitage oma valmisolekut jääda laenulepinguga seotud kogu laenuperioodi vältel. Kaastaotleja vabastamine on võimalik, kuid see ei toimu kohe, enamik laenuandjaid nõuab 12–24 järjestikust õigeaegset makset, enne kui nad seda isegi kaaluvad. Kaastaotleja, kes loodab kuue kuu jooksul laenust loobuda, on ebasobiv partner.

Samm 4. Pidage ausat vestlust halvima stsenaariumi üle. Arutage, mis juhtub, kui kaotate oma arstitõendi või läbi kukute kontrollimise. Suhe peab üle elama rahalise stressi ja see algab teadmisest, mida kumbki inimene teeb, kui asjad valesti lähevad.

Samm 5. Esita ühistaotlus laenuandjale, kes pakub eelkvalifitseerimise kontrolli. See annab sulle reaalse intressimäära hinnangu ilma mõlema krediidifaili range kontrollimiseta. Samuti näitab see, kas kaastaotleja profiil parandab tegelikult sinu tingimusi või annab sulle lihtsalt kõrge intressimääraga heakskiidu.

Õige kaasallkirjastaja teeb enamat kui lihtsalt heakskiidu avamist. Need muudavad teie koolituse ajakava kiiremaks ja kogukulud madalamaks. Halva valiku tegemine tähendab kas kahjustatud suhet või laenu, mis sööb järgmise hinnangu eelarvet. Parimad lennukoolituse laenud Enne mis tahes dokumentide allkirjastamist alustage õige kaastaotlejaga vestlust.

Kaassigneerija vabastamine: kui saate üksi minna

Kaastaotleja vabastamine on hetk, mil teie lennukoolituse laenu kaastaotleja ei ole enam teie võla eest seaduslikult vastutav. Enamik tudengeid eeldab, et see juhtub automaatselt pärast paari makset. See ei juhtu.

Vabastamisprotsess nõuab ametlikku avaldust ja nõuded on täpsed. Laenuandjad tahavad tõendit, et saate laenuga iseseisvalt hakkama, enne kui nad eemaldavad kaastaotleja nime lepingust.

Õigeaegsed maksed loovad aluse

Esimene nõue on järjestikune õigeaegne maksegraafik. Enamik laenuandjaid eeldab kaheteistkümne kuni kahekümne nelja kuu pikkust puhast makseajalugu, enne kui nad isegi võlgade vabastamise taotlust läbi vaatavad. Üks hilinenud makse selle perioodi jooksul lähtestab kella.

Sissetulekukünnised tõestavad isemajandavust

Laenuandjad peavad nägema, et ainuüksi teie sissetulek katab igakuise makse. See tähendab hiljutiste palgatõendite, maksudeklaratsioonide või tööpakkumise kirja esitamist, mis näitab stabiilset sissetulekut. Õpilane, kes töötab õppimise ajal osalise tööajaga, võib enne kandideerimist oodata, kuni ta saab täiskohaga töökoha.

Krediidiskoori nõuded ei ole läbiräägitavad

Teie isiklik krediidiskoor peab vastama laenuandja miinimumstandardile, mis on tavaliselt üle 650. Selle lävendi alla jääv skoor tähendab, et kaastaotleja jääb laenule olenemata teie makseajaloost. Enne avaldamistaotluse esitamist kontrollige oma skoori, et vältida tarbetut ja keerulist päringut.

Ametlik kandideerimisprotsess

Vabastamine ei ole automaatne. Peate esitama ametliku taotluse laenuandja portaali kaudu või posti teel. Enne otsuse langetamist vaatab laenuandja üle teie krediidiskoori, sissetuleku ja makseajaloo. Heakskiitmine võib võtta mitu nädalat.

Planeeri seda ajakava siis, kui rahasta oma koolitustKaastaotleja nime vabastamine on verstapost, mitte garantii. Eesmärk on luua finantsprofiil, mis annab laenuandjale kindlustunde kaastaotleja nime lepingust täielikult eemaldada. Mõned laenuandjad pakuvad selgemaid vabastamise juhiseid kui teised. Sallie Mae lennukooli laenud pakuvad struktureeritud vabastamisprotsessi, kuid tingimused varieeruvad laenuandja ja laenutoote lõikes.

Mis juhtub, kui käendaja rahaasjad muutuvad

Lennukoolituse laenu kaastaotleja ei ole staatiline finantspartner. Tema olukord võib teie maksete tegemise aastate jooksul dramaatiliselt muutuda. Laenuandjate reaktsiooni mõistmine nendele muutustele määrab, kas kiirendate laenu tagasimaksmist või peatate samade laenutingimustega. Stsenaarium A saabub ootamatult. Kaastaotleja kaotab töö või võtab uusi võlgu. Tema krediidikasutus kasvab järsult ja tema saadaolev sissetulek väheneb.

Laenuandja ei muuda laenutingimusi laenutsükli keskel. Nad peavad kaastaotlejat endiselt kogu jäägi eest seaduslikult vastutavaks. Kuid oluline on see, et laenuandja vabastamiskriteeriumid keskenduvad teie makseajaloole, mitte kaastaotleja praegusele olukorrale. Kui olete järjestikuseid õigeaegseid makseid teinud, saab sellest kogemusest domineeriv tegur. Kaastaotleja halvenev rahaline seis ei taasta teie edusamme üksikomandi suunas.

See avab ukse, mida algne laen ei paku. Saate laenu oma nimel refinantseerida, kasutades kaastaotleja paremat profiili. Tugevam kaastaotleja võimaldab teil pöörduda uue laenuandja poole parema taotlusega. Te ei pea kinni pidama tingimustest, millega alguses allkirjastasite. Lennukooli laenu refinantseerimine Tugevama kaastaotlejaga saab lühendada tagasimaksetähtaega ja vähendada makstava intressi kogusummat.

Selle võrdluse võitja sõltub täielikult teie maksejärjepidevusest. Kui teete iga makse õigeaegselt, ei takista kaastaotleja finantsraskused teie teed laenu tagastamiseks. Kui nende krediidiajalugu paraneb, saate võimaluse laenu refinantseerida. Kaastaotleja muutuvad rahalised vahendid on olulised ainult nii palju, kui teie enda maksedistsipliin seda lubab.

Miks mõned õpilased ei vaja kunagi kaastaotlejat

Eeldus, et iga õpilaspiloot vajab kaastaotlejat, on vale. Mõned laenuandjad pakuvad tugeva krediidiskoori ja tõendatava sissetulekuga taotlejatele kaastaotlejavaba varianti. See muudab kogu rahastamiskalkulatsiooni.

Tudeng, kelle krediidiskoor on üle 700 ja kellel on stabiilne töökoht, saab kaastaotleja sageli täielikult vahele jätta. Kompromiss on lihtne: kõrgemad intressimäärad täieliku iseseisvuse eest. Suhtes riski puudumine. Igakuise makse saabudes ei pea piinlikku vestlust pidama.

Tegelik küsimus on selles, kas tudeng saab endale seda kõrgemat intressimäära lubada. Kaaskäendajata laenul on tavaliselt kõrgem krediidi kulukuse määr kui tugeva kaaskäendajaga laenul. See vahe summeerub laenuperioodi jooksul, mõjutades otseselt järgmise reitingu või tüübireitingu eelarvet. Tudengid peaksid enne otsuse langetamist arvutused tegema.

Alternatiiviks on kõigepealt krediidiskoori loomine. Aasta distsiplineeritud krediitkaardi kasutamist ja õigeaegseid makseid võib teie krediidiskoori tõsta 600ndate keskpaigast 700ndate algusse. See üks samm võib avada paremad tingimused ilma kedagi teist kaasamata. Mõned laenuandjad pakuvad ka lennukooli rahastamisvõimalused mõeldud taotlejatele, kes vastavad teatud krediidi- ja sissetulekulävedele.

Kaaskäendaja olemasolu ei ole alati vajalik, kuid selle olemasolu võib suurendada heakskiitmise võimalusi ja parandada laenutingimusi, nagu on märgitud artiklis piloodi koolituse nõuded juhendamine. Otsus taandub sellele, kas õpilane hindab iseseisvust või võimalikult madalaid kulusid.

Kujutage ette tudengit, kes finantseerib eralitsentsi iseseisvalt APR-i kaudu, mitte kaastaotlejaga. 20 000 dollari suuruse kümneaastase laenu puhul lisab see vahe intressidele umbes 3,000 dollarit. Selle rahaga saaks rahastada mitme mootoriga auto registreerimist, selle asemel et see laenuandjale voolata.

Nõrga kaastaotleja tegelik hind

Lennukoolituse laenu kaastaotleja valimine nõrga krediidireitinguga on otsus, mis laenuperioodi jooksul vaikselt mõjub. Tugeva ja nõrga kaastaotleja vahe ei ole paar baaspunkti, vaid erinevus koolituseelarve vahel, mis ulatub tüübipädevuse omandamiseni, ja sellise eelarve vahel, mis vaevu katab erasertifikaadi omandamise.

Tugeva ja nõrga kaasavaldaja vahe on tuhandeid dollareid laenuperioodi intressikuludes. See on raha, millega saaks rahastada instrumentaallennuki reitingut või mitme mootoriga lisavõimalust. Nõrk kaastaotleja mitte ainult ei tõsta teie igakuist makset, vaid lükkab edasi kogu teie karjääri.

Iga intressidele kulutatud dollar on dollar, mida ei saa kasutada lennutundide, sõidupiletite tasude ega järgmise sertifikaadi katteks. Õige kaastaotleja paneb teie eelarve rohkem tööle. Vale paneb teie... piloodi palgapotentsiaal järelmõte, midagi, mida sa taga ajad, makstes samal ajal tagasi otsuse halbade tingimustega leppida.

See ei ole teoreetiline. Piloot, kes treenis regionaalse programmi kaudu 640 punktiga kaastaotlejaga, maksis laenuperioodi jooksul intressi üle 30 000 dollari rohkem. Selle summaga oleks saanud rahastada mitmemootorilise lennunduspädevuse või täieliku instrumentaallennu lisa. Nõrk kaastaotleja mitte ainult ei aeglusta heakskiitu, vaid suunab raha ümber koolitustundidest finantskulude katteks. Iga intressidele kulutatud dollar on dollar, mida ei kulutata lennuajale.

Sinu järgmine samm: leia õige kaastaotleja ja alusta koolitust

Õige lennukoolituse laenu kaastaotleja teeb enamat kui ainult laenu heakskiitmise avamist. See inimene määrab kogu teie koolitusteekonna finantsraamistiku, alates esimesest õppetunnist kuni mitmemootorilise lennukvalifikatsiooni saamiseni ja kaugemalegi.

Iga väiksemate maksetega kuu on kuu lähemale kokpitile. Iga intressidelt säästetud dollar on dollar järgmise sertifikaadi või tüübipädevuse jaoks. Nõrk kaastaotleja või kiirustades tehtud otsus õõnestab rada enne alustamist.

Pidage kohe raske vestlus. Pange paika maksegraafik, igakuine kohustus ja varuplaan juhuks, kui maksed peaksid pingeliseks muutuma. Selge kokkulepe kaitseb suhet ja suunab teid otse edasiliikumisele. lennufirma piloodi karjäärKokpitis ootab.