Зашто би сужирант за кредит за обуку летења могао бити ваш најбржи пут до пилотске кабине

Погрешан жирант може вас везати за зајам са условима који продужавају време вашег тренинга за године. Већина пилота то открије након потписивања, када месечна уплата смањи буџет за следећи рејтинг.

Стандардни савет, да ангажујете жиранта за кредит за летачку обуку ако вам је кредитна способност лоша, третира одлуку као бинарну кућицу. Није. Жирант кога изаберете одређује вашу каматну стопу, максимални износ кредита и колико брзо ћете доћи до плаћеног места у пилотској кабини. Ако лоше изаберете, нећете бити само одобрени под лошим условима. Заглавили сте са њима.

Овај чланак показује како проценити жиранта као што то ради зајмодавац, како планирати отпуст и како заштитити однос. Циљ је финансијска основа која убрзава вашу каријеру.

Шта сужирант заправо ради за ваш кредит

Жирант за кредит за обуку летења је особа која законски гарантује отплату кредита ако зајмопримац не извршава обавезе. Та јединствена законска обавеза обликује сваки други аспект кредита, од каматне стопе до максималног износа који можете позајмити. Зајмодавац процењује кредитну историју и приход жиранта као примарну метрику ризика, а не танак досије студента.

Већина водича ово третира као једноставно решење кредитне способности. То није тако. Финансијски профил судужника одређује да ли ћете уопште бити одобрени и по којој цени. Приватан летачка школа Зајмодавци често захтевају добру кредитну оцену или жиранта, мада неки зајмодавци нуде ограничене опције без жиранта. Студенти који се пријаве са жирантима углавном добијају ниже каматне стопе и могу да финансирају већи део трошкова школарине.

Практичне користи су директне. Јак жирант откључава износе кредита који покривају пуне трошкове програма. Ниже месечне рате остављају простор за накнаде за проверу возила, надоградње слушалица и овлашћење за тип након комерцијалне сертификације. Без тог бафера, многи студенти одуговлаче између овлашћења.

Пре него што замолите некога да буде супотписник, схватите тежину тог захтева. Особа која потписује сноси пуни износ ако обука прекине. Зато је избор правог супотписника важнији од проналажења било ког супотписника. Однос мора да преживи финансијски стрес вишегодишњег кредита.

Разлика између жиранта са кредитним резултатом 720 и оног са 680 није само шанса за одобрење. То је разлика у стопи која се акумулира у хиљаде долара током петогодишњег рока отплате кредита. Та разлика одређује да ли ће студент дипломирати са прихватљивом отплатом или са оном која га приморава да одложи инструменталну оцену.

Програми финансирања пилота, попут оних које нуде AOPA или огранак за кредитирање авијације компаније Sallie Mae, јасно то показују. Жирант са јаким кредитним рејтингом и ниским односом дуга и прихода може смањити годишњу процентуалну каматну стопу за три до пет поена. То је разлика између месечне отплате од 600 долара и отплате од 750 долара за кредит од 60,000 долара.

Праг кредитног резултата који вам већина зајмодаваца неће рећи

Питање се поставља на сваком форуму летачке школе: може ли родитељ са 600 кредита да потпише кредит за обуку? Одговор је готово сигурно не. Зајмодавци гарантују жиранта, а не студента, а резултат од 600 сигнализира ризик који неће апсорбовати.

Ево шта зајмодавци не пишу ситним словима. Они желе жиранта са оценом од 680 или више. Испод тог прага, математика се мења против вас. Кредит може и даље бити одобрен, али каматна стопа расте довољно високо да годинама оптерећује ваш месечни буџет.

Резултат жиранта је једини показатељ ризика који зајмодавац процењује. Низак резултат значи да зајмодавац види већу вероватноћу неизвршења обавеза. Та перцепција се директно преводи у вишу каматну стопу или потпуно одбијање. Могућности кредита за обуку летења брзо се сужава када је профил жиранта слаб.

Проверите кредитни рејтинг жиранта пре него што се пријавите. Тешко испитивање на профилу који је на прагу кредитног рејтинга може додатно смањити оцену, што вас потпуно спречава да добијете одобрење. Ако је оцена испод 680, паметније је сачекати. Помозите жиранту да отплати дуг на кредитној картици или да реши наплату. Три месеца побољшања могу отворити врата која брзоплета пријава залупи.

Разлика између 600 и 680 није само број поена у извештају. То је разлика између кредита који финансира вашу обуку и оног који никада не стигне до затварања. Ту разлику вреди премостити пре него што било шта потпишете.

Резултат од 680 није произвољан. То је праг где стопе неизвршења обавеза нагло падају код потрошачких кредита. Зајмодавци то знају. Они одређују цену сваког кредита према тој кривој, а жирант испод ње плаћа казну.

Урадите бесплатну проверу кредитне способности путем сервиса као што је Credit Karma пре него што се обратите било ком зајмодавцу. Жирант који није проверавао свој кредитни резултат месецима може открити изненађење, заборављени медицински рачун, картицу за коју је мислио да је затворена. Поправите то пре него што поднесете један захтев.

Како одабрати правог поручника за обуку летења

Нису сви жиранти једнаки. Погрешан вас може везати условима отплате који одлажу сваку следећу рејтинг. Прави постаје стратешки партнер у вашој каријери.

Корак КСНУМКС. Процените њихов кредитни резултат пре него што разговарате о кредиту. Резултат изнад 700 откључава најбоље каматне стопе и највише износе кредита. Све испод тог прага значи да сваког месеца остављате новац на столу.

Корак КСНУМКС. Проверите њихов однос дуга и прихода, не само њихов кредитни резултат. Зајмодавци процењују да ли жирант може да апсорбује месечну уплату ако доживите застој. Жирант са високим односом дуга и прихода сигнализира ризик зајмодавцу, чак и са јаким кредитним резултатом.

Корак КСНУМКС. Потврдите своју спремност да остану укључени током целог рока отплате кредита. Ослобађање жиранта је могуће, али не одмах, већина зајмодаваца захтева 12 до 24 узастопне благовремене уплате пре него што то уопште размотре. Жирант који очекује да ће изаћи за шест месеци је неусклађен.

Корак КСНУМКС. Искрено разговарајте о најгорем могућем сценарију. Разговарајте о томе шта се дешава ако изгубите лекарско уверење или не успете на контролном прегледу. Однос мора да преживи финансијски стрес, а то почиње са сазнањем шта ће свака особа урадити ако ствари крену по злу.

Корак КСНУМКС. Покрените заједничку апликацију са зајмодавцем који нуди претходну проверу квалификације. Ово вам даје процену стварне каматне стопе без тешке провере оба кредитна досијеа. Такође открива да ли профил жиранта заправо побољшава ваше услове или вам само доноси одобрење по високој каматној стопи.

Прави жирант ради више од откључавања одобрења. Они убрзавају временски оквир ваше обуке и смањују укупне трошкове. Лош избор значи или оштећен однос или кредит који ће вам смањити буџет за следећи рејтинг. најбољи кредити за обуку летења Почните са разговором са правим жирантом пре него што се потпише било каква документација.

Ослобађање од одговорности за поручивање: Када можете ићи самостално

Ослобађање од дуга је тренутак када ваш жирант за кредит за летачку обуку престаје да буде правно одговоран за ваш дуг. Већина студената претпоставља да се то дешава аутоматски након неколико плаћања. Није тако.

Процес отплате захтева формални захтев, а захтеви су специфични. Зајмодавци желе доказ да можете сами да управљате кредитом пре него што уклоне име жиранта из уговора.

Благовремена плаћања граде темеље

Први услов је узастопни низ благовремених плаћања. Већина зајмодаваца очекује између дванаест и двадесет четири месеца чисте историје плаћања пре него што уопште размотре захтев за ослобађање дуга. Једно кашњење у плаћању током овог периода ресетује време.

Прагови прихода доказују самодовољност

Зајмодавци морају да виде да ли само ваш приход може да покрије месечну рату. То значи да треба да доставе недавне платне листиће, пореске пријаве или писмо са понудом за посао које показује стабилну зараду. Студент који ради са скраћеним радним временом током обуке можда ће морати да сачека док не обезбеди посао са пуним радним временом пре него што се пријави.

Захтеви за кредитни резултат нису предмет преговора

Ваш лични кредитни резултат мора испуњавати минимални стандард зајмодавца, обично изнад 650. Резултат испод овог прага значи да жирант остаје на кредиту, без обзира на вашу историју плаћања. Проверите свој резултат пре него што пошаљете захтев за објављивање како бисте избегли непотребно испитивање.

Процес формалне пријаве

Ослобађање није аутоматско. Морате поднети формални захтев путем портала зајмодавца или поштом. Зајмодавац прегледа вашу кредитну способност, приходе и историју плаћања пре него што донесе одлуку. Одобравање може потрајати неколико недеља.

Планирајте овај временски оквир када финансирајте своју обукуОслобађање од одговорности жиранта је прекретница, а не гаранција. Циљ је изградити финансијски профил који ће зајмодавцу омогућити да се осећа пријатно да потпуно уклони име жиранта из уговора. Неки зајмодавци нуде јасније смернице за ослобађање од одговорности од других. Кредити за школу летења код Сали Меј обезбеђују структурирани процес отплате, али услови се разликују у зависности од зајмодавца и кредитног производа.

Шта се дешава када се финансије сужираоца промене

Жирант за кредит за обуку летења није статичан финансијски партнер. Његова ситуација се може драматично променити током година у којима вршите отплате. Разумевање начина на који зајмодавци реагују на те промене одређује да ли ћете убрзати отплату кредита или ћете одустати са истим условима отплате. Сценарио А се дешава без упозорења. Жирант губи посао или се задужује. Његова искоришћеност кредита расте, а расположиви приход се смањује.

Зајмодавац не прилагођава услове кредита усред циклуса. И даље сматра жиранта правно одговорним за пуни дуг. Али ево шта је важно: критеријуми зајмодавца за отплату дуга фокусирају се на вашу историју плаћања, а не на тренутну ситуацију жиранта. Ако сте вршили узастопна плаћања на време, та историја постаје доминантан фактор. Погоршање финансија жиранта не ресетује ваш напредак ка самосталном власништву.

Ово отвара врата која оригинални кредит не може да пружи. Можете рефинансирати кредит на своје име користећи побољшани профил жиранта. Јачи жирант вам омогућава да се обратите новом зајмодавцу са бољом пријавом. Нисте везани условима које сте потписали на почетку. Рефинансирање кредита за вашу школу летења са јачим жирантом може скратити рок отплате и смањити укупно плаћену камату.

Победник у овом поређењу зависи искључиво од ваше доследности у плаћању. Ако сваку уплату извршите на време, финансијски пад жиранта неће блокирати ваш пут ка ослобађању од дуга. Ако се њихов кредитни рејтинг побољша, добијате прилику за рефинансирање. Променљиве финансије жиранта су важне само онолико колико им то дозвољава ваша сопствена дисциплина плаћања.

Зашто неким студентима никада није потребан жирант

Претпоставка да је сваком студенту пилоту потребан жирант је погрешна. Неки зајмодавци нуде опције без жиранта за подносиоце захтева са јаком кредитном историјом и проверљивим приходима. Ово мења цео прорачун финансирања.

Студент са кредитним резултатом изнад 700 и стабилним послом често може у потпуности да прескочи жиранта. Компромис је једноставан: више каматне стопе у замену за потпуну независност. Без ризика у вези. Без непријатног разговора када стигне месечна уплата.

Право питање је да ли студент може себи да приушти ту вишу каматну стопу. Зајам без жиранта обично има вишу годишњу каматну стопу од оног који је подржан јаким жирантом. Та разлика се увећава током трајања зајма, директно утичући на буџет за следећу оцену или оцену типа. Студенти би требало да израчунају пре него што донесу одлуку.

Алтернатива је прво изградња кредитног рејтинга. Година дисциплинованог коришћења кредитних картица и благовремених плаћања може подићи кредитни резултат са средине 600-их на ниских 700-их. Тај један корак може откључати боље услове без укључивања било кога другог. Неки зајмодавци такође нуде опције финансирања школе летења намењено подносиоцима захтева који испуњавају одређене кредитне и приходне прагове.

Жирант није увек потребан, али његово присуство може повећати шансе за одобрење и побољшати услове кредита, као што је наведено у захтеви за обуку пилота смернице. Одлука се своди на то да ли студент цени независност или најнижу могућу цену.

Размотрите студента који самостално финансира приватну лиценцу код APR-а уместо са жирантом. На кредит од 20,000 долара на десет година, та разлика додаје отприлике 3,000 долара укупне камате. Тај новац би могао да финансира оцену за више мотора уместо да иде зајмодавцу.

Права цена слабог судужника

Избор судужника за кредит за обуку летења са лошом кредитном историјом је одлука која се тихо акумулира током трајања кредита. Разлика између јаког и слабог судужника није неколико базних поена, већ је разлика између буџета за обуку који се протеже до овлашћења за тип и оног који једва покрива приватни сертификат.

Разлика између јаког и слабог жиранта је хиљаде долара укупне камате током трајања кредита. То је новац који би могао да финансира инструменталну оцену или додатак за вишемоторни систем. Слаб судужник не само да повећава вашу месечну рату, већ одлаже целу вашу каријеру.

Сваки долар потрошен на камату је долар који не може да се искористи за сате лета, накнаде за проверу возила или следећи сертификат. Прави жирант отежава ваш буџет. Погрешан отежава ваш... потенцијал пилотске плате накнадна мисао, нешто што јурите док и даље отплаћујете одлуку да прихватите лоше услове.

Ово није теоретски. Пилот који је прошао обуку кроз регионални програм са жирантом са 640 поена платио је преко 30,000 долара више камате током трајања кредита. Та сума је могла да финансира овлашћење за вишемоторно летење или комплетно додатно инструментално летење. Слаб жирант не само да успорава одобравање. Он прерасподељује новац са сати обуке на финансирање трошкова. Сваки долар потрошен на камату је долар који није потрошен на време лета.

Ваш следећи потез: Пронађите правог сужираоца и почните са обуком

Прави жирант за кредит за летачку обуку ради више од откључавања одобрења. Та особа одређује финансијску писту за целокупно ваше путовање обуке, од прве лекције, преко ваше овлашћења за вишемоторни лет и даље.

Сваки месец нижих плаћања је месец ближи пилотској кабини. Сваки долар уштеђен на каматама је долар доступан за следећи сертификат или овлашћење за тип. Слаб жирант или исхитрена одлука еродирају ту писту пре него што почнете.

Водите тежак разговор сада. Наведите временски оквир за објављивање, месечне обавезе и план за непредвиђене ситуације ако плаћања постану тешка. Јасан споразум штити однос и ставља вас на директан пут ка... каријера пилота авиокомпанијеКокпит чека.