Miért lehet egy repülési képzési kölcsön közreműködője a leggyorsabb út a pilótafülkébe?

A rossz kezes olyan kölcsönhöz köthet, amelynek feltételei évekkel meghosszabbítják a képzési időt. A legtöbb pilóta ezt az aláírás után veszi észre, amikor a havi törlesztőrészlet csökkenti a következő minősítés költségvetését.

A bevett tanács, miszerint ha gyenge a hitelképességed, kérj repülőkiképzési hitelhez kezest, egy bináris jelölőnégyzetként kezeli a döntést. Pedig nem az. A választott kezes határozza meg a kamatlábat, a maximális hitelösszeget és azt, hogy milyen gyorsan jutsz el egy fizetős pilótafülke-üléshez. Ha rosszul választasz, nemcsak rossz feltételekkel fogadnak el. Beleragadsz ebbe.

Ez a cikk bemutatja, hogyan kell egy kezest hitelezőhöz hasonlóan értékelni, hogyan kell megtervezni a hitelfelvevő felmentését, és hogyan kell megvédeni a kapcsolatot. A cél egy olyan pénzügyi alap megteremtése, amely felgyorsítja a karrieredet.

Mit tesz valójában egy kezes a hitelért?

A repülési képzési kölcsön kezese olyan személy, aki jogilag garantálja a visszafizetést, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a fizetési kötelezettségeit. Ez az egyetlen jogi kötelezettség határozza meg a kölcsön minden más aspektusát, a kamatlábtól a maximálisan felvehető összegig. A hitelező a kezes hitelképességét és jövedelmét értékeli elsődleges kockázati mérőszámként, nem pedig a diák gyenge pénzügyi helyzetét.

A legtöbb kalauz ezt egyszerű hitelproblémaként kezeli. Pedig nem az. A kezes pénzügyi profilja határozza meg, hogy egyáltalán jóváhagyják-e a hitelt, és ha igen, milyen áron. Magán repülési iskola A hitelezők gyakran jó hitelminősítést vagy kezes jelenlétét követelik meg, bár egyes hitelezők korlátozott számú kezes nélküli lehetőséget is kínálnak. Azok a diákok, akik kezessel jelentkeznek, általában alacsonyabb kamatlábakat kapnak, és a tandíj nagyobb részét tudják finanszírozni.

A gyakorlati előnyök közvetlenek. Egy erős kezes olyan kölcsönösszegeket szabadít fel, amelyek fedezik a program teljes költségét. Az alacsonyabb havi törlesztőrészletek lehetőséget biztosítanak a checkride díjakra, a headset frissítésekre és a kereskedelmi minősítés utáni típusjogosításra. E tartalék nélkül sok diák a jogosultságok között vacakol.

Mielőtt felkérsz valakit, hogy társkezelőként működjön közre, értsd meg a kérés súlyát. Az aláíró személy viseli a teljes fennmaradó összeget, ha a képzés leáll. Ezért fontosabb a megfelelő társkezelő kiválasztása, mint bármelyik társkezelő megtalálása. A kapcsolatnak túl kell élnie egy többéves hitel pénzügyi stresszét.

A 720-as és a 680-as hitelminősítésű kezes közötti különbség nem csak a jóváhagyási esélyekben rejlik. Ez egy kamatkülönbség, amely egy ötéves hitelfutamidő alatt több ezer dollárra rúg. Ez a különbség határozza meg, hogy egy diák kezelhető fizetéssel végez-e, vagy olyannal, ami arra kényszeríti, hogy elhalassza az eszközminősítést.

Az AOPA vagy a Sallie Mae légi hitelezési részlege által kínált kísérleti finanszírozási programok ezt világosan mutatják. Egy erős hitelképességű és alacsony adósság-jövedelem aránnyal rendelkező kezes három-öt százalékponttal csökkentheti az éves kamatlábat. Ez a különbség egy 600 dolláros havi és egy 750 dolláros havi törlesztőrészlet között egy 60 000 dolláros hitel esetében.

A hitelminősítési küszöbérték, amit a legtöbb hitelező nem árul el

Minden repülőiskolai fórumon felmerül a kérdés: egy 600-as hitelminősítésű szülő hozzájárulhat-e egy képzési kölcsönhöz? A válasz szinte biztosan nem. A hitelezők a kezest, nem a diákot garantálják, és a 600-as pontszám azt a kockázatot jelzi, hogy nem fogják tudni fedezni a hitelt.

Amit a hitelezők nem írnak apró betűs részbe. Olyan kezest szeretnének, akinek legalább 680-as pontszáma van. Ezen küszöbérték alatt a matematika a te károdra fordul. A kölcsönt még jóváhagyhatják, de a kamatláb annyira magasra kúszik, hogy évekig megterheli a havi költségvetésedet.

A kezes pontszáma az egyetlen kockázati mutató, amelyet a hitelező értékel. Az alacsony pontszám azt jelenti, hogy a hitelező nagyobb valószínűséggel látja a nemteljesítést. Ez a felfogás közvetlenül magasabb kamatlábat vagy a hitel elutasításának teljes elutasítását eredményezi. Repülési képzési kölcsön lehetőségek gyorsan szűkül, ha a társjelölt profilja gyenge.

Ellenőrizd a kezes hitelképességét, mielőtt jelentkezel. Egy határeseti profillal kapcsolatos alapos vizsgálat tovább ronthatja a pontszámot, és teljesen kizárhatod a jóváhagyásból. Ha a pontszám 680 alatt van, akkor az okosabb lépés a várakozás. Segíts a kezesnek kifizetni a hitelkártya-tartozást, vagy rendezni a behajtást. Három hónapnyi fejlődés olyan ajtókat nyithat meg, amelyeket egy elhamarkodott jelentkezés bezár.

A 600 és a 680 közötti különbség nem csak a jelentésben szereplő pontok. Ez a különbség a képzésedet finanszírozó és a soha meg nem szűnő hitel között. Ezt a különbséget érdemes áthidalni, mielőtt bármit is aláírnál.

A 680-as pontszám nem önkényes. Ez az a küszöbérték, ahol a nemteljesítési arányok meredeken csökkennek a fogyasztási hitelek esetében. A hitelezők tudják ezt. Minden hitelt ehhez a görbéhez igazítanak, és az e görbe alatti társfizető fizeti a büntetést.

Mielőtt bármilyen hitelezőhöz fordulnál, végezz ingyenes hitelvizsgálatot egy olyan szolgáltatáson keresztül, mint a Credit Karma. Egy kezes, aki hónapok óta nem ellenőrizte a hitelminősítését, meglepetésre bukkanhat, egy elfelejtett orvosi számlára, vagy egy lezártnak hitt kártyára. Javítsd ki ezeket, mielőtt akár egyetlen kérelmet is benyújtanál.

Hogyan válasszuk ki a megfelelő kísérőt repülési képzéshez?

Nem minden kezes egyenlő. A rossz olyan visszafizetési feltételekhez köthet, amelyek minden további hitelminősítést késleltetnek. A megfelelő stratégiai partnerré válik a karrieredben.

Lépés 1. Értékelje hitelminősítésüket, mielőtt megbeszéli a kölcsönt. A 700 feletti pontszám a legjobb kamatokat és a legmagasabb hitelösszegeket kínálja. Bármi, ami ezen küszöbérték alatt van, azt jelenti, hogy minden hónapban pénzt hagy az asztalon.

Lépés 2. Ellenőrizd az adósság-jövedelem arányukat is, ne csak a hitelminősítésüket. A hitelezők felmérik, hogy a kezes képes-e fedezni a havi törlesztőrészleteket, ha visszaesésbe ütköznél. A magas DTI-vel rendelkező kezes kockázatot jelez a hitelező felé, még erős hitelminősítéssel is.

Lépés 3. Erősítse meg a hitelező hajlandóságát a teljes futamidő alatt részt venni a hitelben. A kezes felmondása lehetséges, de nem azonnali, a legtöbb hitelező 12-24 egymást követő, időben történő fizetést követel meg, mielőtt egyáltalán fontolóra venné. Az a kezes, aki hat hónapon belül kilép, nem megfelelő partner.

Lépés 4. Beszéljétek meg őszintén a legrosszabb forgatókönyvet. Beszéljétek meg, mi történik, ha elveszítitek az orvosi igazolásotokat, vagy megbuktok egy ellenőrző vizsgálaton. A kapcsolatnak túl kell élnie a pénzügyi stresszt, és ez azzal kezdődik, hogy tudjuk, mit tesznek majd a felek, ha a dolgok rosszul mennek.

Lépés 5. Nyújtson be közös kérelmet egy olyan hitelezőhöz, amely előminősítési ellenőrzést kínál. Ez valós kamatbecslést ad anélkül, hogy mindkét hiteldokumentációt alaposan lekérdeznék. Azt is feltárja, hogy a kezes profilja valóban javítja-e a feltételeit, vagy csak magasabb kamatlábbal jóváhagyást eredményez.

A megfelelő kezes többet tesz, mint pusztán a jóváhagyás feloldását. Felgyorsítják a képzési időt, és csökkentik a teljes költséget. A rossz választás vagy egy megromlott kapcsolatot, vagy egy olyan kölcsönt jelent, ami felemészti a következő értékelésre szánt költségvetésedet. legjobb repülési képzési kölcsönök Mielőtt bármilyen papírmunkát aláírnál, kezdd a megfelelő kezessel való beszélgetést.

Cosigner Release: Amikor egyedül is mehetsz

A kezes felmentése az a pillanat, amikor a repülési képzési kölcsön kezese megszűnik jogilag felelőssé tenni az adósságodat. A legtöbb diák azt feltételezi, hogy ez néhány befizetés után automatikusan megtörténik. Ez nem így van.

A feloldási folyamat hivatalos kérelmet igényel, és a követelmények konkrétak. A hitelezők igazolást akarnak arról, hogy önállóan is képes vagy kezelni a kölcsönt, mielőtt eltávolítanák a kezes nevét a szerződésből.

Az időben történő fizetések megalapozzák az alapokat

Az első követelmény a határidőre történő fizetések egymást követő sorozata. A legtöbb hitelező tizenkét és huszonnégy hónap közötti tiszta fizetési előzményt vár, mielőtt egyáltalán elbírálnák a felmentési kérelmet. Egyetlen késedelmes fizetés ebben az időszakban visszaállítja az órát.

A jövedelmi küszöbök bizonyítják az önellátást

A hitelezőknek látniuk kell, hogy a jövedelmed önmagában fedezi a havi törlesztőrészletet. Ez azt jelenti, hogy be kell nyújtanod a legfrissebb fizetési jegyzékeket, adóbevallásokat vagy állásajánlatot, amely igazolja a stabil jövedelmet. Egy részmunkaidőben dolgozó diáknak a képzés mellett esetleg meg kell várnia, amíg teljes munkaidős állást talál, mielőtt jelentkezne.

A hitelminősítési követelmények nem alku tárgyát képezik

Személyes hitelminősítésének meg kell felelnie a hitelező minimumkövetelményének, jellemzően 650 felett. Az e küszöbérték alatti pontszám azt jelenti, hogy a kezes a hitelen marad, függetlenül a fizetési előzményeidtől. A felesleges, körültekintő megkeresések elkerülése érdekében ellenőrizze az pontszámát a kiadási kérelem benyújtása előtt.

A hivatalos jelentkezési folyamat

A felmentés nem automatikus. Hivatalos kérelmet kell benyújtania a hitelező portálján vagy postai úton. A hitelező a döntés meghozatala előtt áttekinti a hitelképességét, jövedelmét és fizetési előzményeit. A jóváhagyás több hetet is igénybe vehet.

Tervezd meg ezt az idővonalat, amikor finanszírozd a képzésedetA kezes felmentése egy mérföldkő, nem garancia. A cél az, hogy olyan pénzügyi profilt építsenek ki, amely lehetővé teszi a hitelező számára, hogy teljesen eltávolítsa a kezes nevét a szerződésből. Egyes hitelezők egyértelműbb felmentési irányelveket kínálnak, mint mások. Sallie Mae repülőiskolai kölcsönei strukturált felszabadítási folyamatot biztosítanak, de a feltételek hitelezőnként és hiteltermékenként eltérőek.

Mi történik, ha a kezes pénzügyei megváltoznak?

Egy repülési képzési hitelhez kapcsolódó kezes nem statikus pénzügyi partner. A helyzetük drámaian megváltozhat az évek során, amíg törleszt. A hitelezők reakcióinak megértése ezekre a változásokra meghatározza, hogy felgyorsítja-e a hitelfelvételt, vagy elhalasztja ugyanazokat a hitelfeltételeket. Az A forgatókönyv előzetes figyelmeztetés nélkül következik be. A kezes elveszíti az állását, vagy új adósságot vesz fel. Hitelkihasználtsága megugrik, és rendelkezésre álló jövedelme csökken.

A hitelező nem módosítja a hitelfeltételeket a ciklus közepén. Továbbra is jogilag felelősnek tartja a kezest a teljes egyenlegért. De ami számít: a hitelező mentesítési kritériumai a fizetési előzményeidre összpontosítanak, nem a kezes aktuális helyzetére. Ha egymást követő, időben történő fizetéseket teljesítettél, akkor ez a múltbeli teljesítmény válik a domináns tényezővé. A kezes romló pénzügyei nem állítják vissza az egyéni tulajdonlás felé vezető folyamatodat.

Ez egy olyan lehetőséget nyit meg, amit az eredeti hitel nem tud biztosítani. A kezes jobb profiljának köszönhetően saját nevére refinanszírozhatja a hitelt. Az erősebb kezes lehetővé teszi, hogy jobb kérelmet nyújtson be egy új hitelezőhöz. Nem kell a kezdetben aláírt feltételekhez ragaszkodnia. Repülőiskolai hitel refinanszírozása Egy erősebb kezessel lerövidíthető a visszafizetési határidő és csökkenthető a teljes kamat.

Ebben az összehasonlításban a győztes teljes mértékben a fizetési következetességedtől függ. Ha minden befizetést időben teljesítesz, a kezes pénzügyi visszaesése nem akadályozza meg a hitelfelvevőt a hitel rendezésében. Ha a hitelminősítése javul, lehetőséged nyílik a refinanszírozásra. A kezes változó pénzügyei csak annyira számítanak, amennyire a saját fizetési fegyelmed megengedi.

Miért van szükségük egyes diákoknak soha kezesre?

Az a feltételezés, hogy minden diákpilótának szüksége van kezesre, téves. Egyes hitelezők kezes nélküli opciókat kínálnak az erős hitelképességű és igazolható jövedelemmel rendelkező kérelmezők számára. Ez megváltoztatja a teljes finanszírozási számítást.

Egy 700 feletti hitelminősítéssel és stabil állással rendelkező diák gyakran teljesen kihagyhatja a kezességet. A kompromisszum egyszerű: magasabb kamatlábak a teljes függetlenségért cserébe. Nincs párkapcsolati kockázat. Nincs kínos beszélgetés, amikor megérkezik a havi fizetés.

Az igazi kérdés az, hogy a diák megengedheti-e magának ezt a magasabb kamatot. Egy önerő nélküli hitel általában magasabb THM-mel jár, mint egy erős önerővel fedezett hitel. Ez a különbség a hitel futamideje alatt halmozódik, közvetlenül befolyásolva a következő hitelminősítés vagy típusminősítés költségvetését. A diákoknak a döntés előtt le kell számolniuk.

A hitelképesség felépítése a másik lehetőség. Egy évnyi fegyelmezett hitelkártya-használat és időben történő fizetés a 600-as pontszám közepéről 700-as szintre emelheti a hitelképességet. Ez az egyetlen lépés jobb feltételeket eredményezhet anélkül, hogy bárki mást bevonna. Egyes hitelezők ezt is kínálják. repülőiskola finanszírozási lehetőségei olyan jelentkezők számára készült, akik megfelelnek bizonyos hitel- és jövedelemküszöböknek.

Nem mindig szükséges kezes, de ha van kezese, az növelheti a jóváhagyás esélyét és javíthatja a hitel feltételeit, amint azt a ... pont is említi. pilótaképzési követelmények útmutatás. A döntés azon múlik, hogy a diák a függetlenséget vagy a lehető legalacsonyabb költségeket értékeli-e.

Vegyünk egy diákot, aki önállóan finanszírozza a magánjogosítványát az APR-nél, ahelyett, hogy kezest vonna be. Egy tíz évre szóló 20 000 dolláros hitel esetén ez a különbség nagyjából 3,000 dollárral növeli a teljes kamatot. Ez a pénz finanszírozhatna egy többmotoros minősítést ahelyett, hogy a hitelezőhöz áramlana.

A gyenge támogató valódi költsége

Egy gyenge hitelképességű repülőkiképzési kölcsönhöz közreműködő kiválasztása egy olyan döntés, amely észrevétlenül halmozódik a kölcsön futamideje alatt. Az erős és a gyenge közreműködő közötti különbség nem néhány bázispont, hanem a típusjogosításig terjedő képzési költségvetés és a magánengedély megszerzését alig fedező költségvetés közötti különbség.

Egy erős és egy gyenge kezes közötti különbség több ezer dollár a teljes kamatfizetés tekintetében a hitel futamideje alatt. Ez az összeg finanszírozhatna egy műszerbesorolást vagy egy többmotoros kiegészítőt. Egy gyenge kezes nemcsak a havi törlesztőrészletet emeli meg, hanem a teljes karrierlehetőségedet is késlelteti.

Minden kamatra elköltött dollár egy olyan dollár, amit nem lehet repülőórákra, utazási díjakra vagy a következő igazolásra fordítani. A megfelelő kezes keményebben dolgozik a költségvetésén. A rossz kezes pedig megnehezíti a... pilóta fizetési lehetőségei egy utólagos gondolat, valami, amit üldözöl, miközben továbbra is megfizeted a rossz feltételek elfogadásáról szóló döntésedet.

Ez nem elméleti kérdés. Egy pilóta, aki egy regionális programban vett részt egy 640-es pontszámmal rendelkező kezessel, több mint 30 000 dollárral többet fizetett kamatokra a kölcsön futamideje alatt. Ez az összeg finanszírozhatott volna egy többmotoros minősítést vagy egy teljes műszeres kiegészítőt. A gyenge kezes nemcsak a jóváhagyást lassítja, hanem a képzési órákból a költségek finanszírozására csoportosítja át a pénzt. Minden kamatra költött dollár egy olyan dollár, amelyet nem repülési időre költöttek.

A következő lépés: Találd meg a megfelelő aláírót és kezdd el a képzést

A megfelelő repülési képzési hitelhez kapcsolódó kezes többet tesz, mint pusztán a jóváhagyást. Ez a személy határozza meg a teljes képzési folyamat pénzügyi kereteit, az első leckétől a többmotoros minősítésen át egészen azon túl is.

Minden alacsonyabb törlesztőrészletű hónap egy hónappal közelebb visz a pilótafülkéhez. Minden kamaton megspórolt dollár egy dollár, amit a következő bizonyítványért vagy típusjogosításért lehet beszerezni. Egy gyenge aláíró vagy egy elhamarkodott döntés még az indulás előtt tönkreteszi a kifutópályát.

Most kezdjük el a nehéz beszélgetést. Állapítsuk meg a kifizetések határidejét, a havi kötelezettséget és a vészhelyzeti tervet arra az esetre, ha a fizetések szűkössé válnának. Egy világos megállapodás védi a kapcsolatot, és egyenes úton indít el minket a siker felé. légitársasági pilóta karrierA pilótafülke vár.